Денежно-кредитная система. Монетарная политика вопросы: Возникновение и сущность денег. Виды денег


Скачать 141.44 Kb.
НазваниеДенежно-кредитная система. Монетарная политика вопросы: Возникновение и сущность денег. Виды денег
Дата публикации04.05.2013
Размер141.44 Kb.
ТипДокументы
referatdb.ru > Банк > Документы
Тема 13. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА. МОНЕТАРНАЯ ПОЛИТИКА

Вопросы:

  1. Возникновение и сущность денег. Виды денег

  2. Функции денег

  3. Денежный рынок. Предложение денег и спрос на них. Равновесие денежного рынка.

  4. Кредитная система государства, ее сущность и структура

  5. Кредит, его функции и формы

  6. Банковская система

  7. Монетарная политика и ее инструменты: операции на открытом рынке ценных бумаг, политика учетной ставки

1.

Деньги - это товар особого рода, стихийно вы­валившийся из массы других товаров на роль всеобщего эквивалента стоимости.

Появлению денег предшествовал длительный про­цесс развития форм стоимости как выражения истори­ческого процесса развития товарного обмена и его противоречий.

Экономическая наука выделяет четыре формы стоимости:

♦ простую, единичную, или случайную;

♦ полную, или развернутую;

♦ всеобщую;

♦ денежную.

^ Простая, единичная, или случайная, форма сто­имости имела место на ранних стадиях развития че­ловеческого общества. Ей предшествовало появление излишка продуктов над потребностями, что было, как правило, результатом случайных благоприятных климатических условий или удачной охоты. С появлением большего количества излишков продуктов они стали обмениваться как эквиваленты. Например: 1 мешок зерна = 1 овце.

На более поздней стадии развития общественного производства, когда произошло первое крупное обще­ственное разделение труда на земледелие и скотовод­ство, обмен товарами приобретал регулярный и массо­вый характер. Этой стадии развития товарного произ­водства и обмена соответствует полная, или разверну­тая, форма стоимости, которая предполагает участие в обмене не двух, а большего количества различных това­ров. Теперь уже товару, стоящему в относительной форме стоимости, противостоит много товаров, стоящих в эквивалентной форме.

В данном случае стоимость одного товара (зерна) по­лучила свое выражение в потребительных стоимостях многих других товаров. Например:

= 10 овцам

10 мешков = 14 козам

зерна = 2 быкам

= ит.д.

Обмен товарами при данной форме стоимости проис­ходил, как и прежде, путем непосредственного обмена товара на товар, при той лишь разнице, что в обменных [отношениях участвовало большее количество товаров.

На смену полной, или развернутой, форме стоимости приходит всеобщая. Сущность этой формы стоимости состоит в том, что из множества товаров, обращающих­ся на данной территории, выделяется такой товар, ко­торый пользуется наибольшим спросом и чаще других вступает в обменные отношения. Люди стали приобре­тать этот товар не только как продукт потребления, но и для того, чтобы обменивать его на другие товары. Такой товар на данной территории становился всеобщим экви­валентом. При этой форме стоимости обмен товарами принимал следующий вид:

10 овец =

14 коз = 10 мешкам

2 быка= зерна

и.т.д=

Дальнейший рост товарного производства и расширение товарного обмена привели к тому, что из массы всех товаров выделился один товар, который стал вы­полнять роль всеобщего эквивалента не на ограничен­ной, а на более обширной территории. По мере развития товарного производства и товарного обмена эта роль переходила от одного товара к другому и в итоге закрепилась сначала за серебром и золотом, а в конечном итоге - за золотом. Закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента обусловлено тем, что золото обладает всеобщей стоимостью и потребительной стоимостью, в то время как другие товары способны удовлетворять лишь какую-либо определенную человеческую потребность и ограничены в обмене. Легкая и всеобщая меняемость золота на другие товары называется его ликвидностью. Всеобщая ликвидность золота и составляет его всеобщую потребительную стоимость. Через обмен на золото удовлетворяются все потребности людей.

Таким образом, появилась денежная форма стоимо­сти, при которой обмен принял вид:

10 овец =

14 коз = 2 унциям золота

2 быка = (1 тройская унция=31,1г)

10 мешков

зерна =

Превращению золота в деньги способствовали две его особенности:

а) золото само является товаром, обладает потреби­тельной стоимостью и всеобщей стоимостью, а значит, может обмениваться как товар на другие товары;

б) особые свойства стоимости и потребительной стои­мости.

Сущность денег заключается:

во-первыx, в том, что они являются всеобщим эквивалентом, средством для выражения стоимости любого товара;

во-вторых, в том, что посредством денег происходит учёт общественного труда частных товаропроизводите­лей;

в-третьих, деньги являются инструментом регулирования экономических, а через них и общественных отношений.

Современное рыночное хозяйство использует три ос­новных вида денег:

а) товарные деньги (золото, серебро в слитках и монетах, а также любой другой товар при бартерных сделках);

б) символические деньги (бумажные деньги и медно-никелиевые монеты);

в) кредитные деньги (чеки, векселя, банкноты, дру­гие ценные бумаги, а также пластиковые карточки).

В современных условиях наибольшее распростране­ние получили электронные деньги. ^ Электронные деньги - это кредитные карточки, используемые для безналичных расчетов.

2.

Сущность денег проявляется в их функциях. Они выполняют пять функций:

♦ меры стоимости;

♦ средства обращения;

♦ средства накопления и образования сокровищ;

♦ средства платежа;

♦ мировых денег.

Функция меры стоимости определяется самой сущностью денег, которые являются мерилом стоимос­тей всех других товаров, т.е. всеобщим эквивалентом.Функцию меры стоимооти- деньги выполняют через установление цен на товары.

Функции средства обращения деньги выполняют роль посредника в обмене товаров:

Т - Д – Т

В отличие от функции меры стоимости функцию средства обра­щения могут выполнять только реальные деньги, при­чем не только золотые, но и их заменители - бумаж­ные деньги.Деньги как средство обращения постоянно пребыва­ют в сфере обращения. Для того чтобы обслуживать то­варное обращение, необходимо определенное количество денег.Oнo рассчитывается с помощью закона денеж­ного обращения, согласно которому

КД=

КД - количество денег, необходимое для обраще­ния;

СЦ - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

О - скорость оборота одноименной денежной единицы.

Выходя из функции обращения, деньги превращаются в сокровища и выпол­няют функцию накопления и образования сокровищ.

Функцию накопления выполняют бумажные деньги, в то время как функцию образования сокровищ - только полноценные деньги (золотые и серебряные монеты, слитки серебра и золота, ювелирные изделия из этих металлов и др.).

С развитием товарного производства и возникнове­нием кредитных отношений появляется функция денег как средства платежа.

При продаже товаров в кредит возникает разрыв во времени и в пространстве между продажей товара и уплатой денег за него. Продавец в этом случае становится кредитором, а покупатель должником. Продажа товара осуществляется с отсрочкой платежа.

Вексель - это особый вид письменного долгового обязательства узаконенной формы, дающий его владельцу (векселедержателю) бесспорное право требовать по истечении определенного срока с лица, выдавшего обязательство (векселедателя), уплаты обозначенной в нем денежной суммы.

Кроме векселя к кредитным деньгам относятся банк­нота и чек.

Банкноты - это кредитное обязательство банка, или вексель на банкира, которым банкир замещает част­ные векселя.

Чек - письменный приказ владельца те­кущего счета банку уплатить наличными или перевес­ти на текущий счет другого лица определенную сумму денег.

При наступлении срока погашения долга деньги вы­ступают не как средство обращения, а как средство пла­тежа, т.е. средство погашения долгового обязательства.

В условиях развитого товарного хозяйства обмен то­варами осуществляется не только внутри отдельного го­сударства, но и за его пределами. В основе этих отноше­ний лежит международное разделение труда. Деньги, обслуживая внешнеторговые сделки, выполняют функ­цию мировых денег.

3.

Деньги - это товар, и как любой товар они покупаются и продаются. Покупка денег обеспечивает нормирование финансовых активов, их продажа - раз­мещение этих активов. С таких позиций денежный ры­нок можно определить как систему экономических от­ношений между продавцами и покупателями денег,выраженных через спрос на них и их предложение.

Под предложением денег понимается общее коли­чество денег, находящееся в обращении. В экономиче­ской науке его обозначают буквами Мо, М1, М2, М3, М4.

Мо включает наличные деньги в обороте, в том числе на руках у населения и в кассах предприятий.

^ Mj (денежная масса) вклю­чает Мо плюс депозиты до востребования населения, предприятий.

М2 (расширенные деньги) включает M1 плюс срочные депозиты населения,

предприятий

М3 (общая сумма денежной массы в рублях) вклю­чает М2 плюс иные банковские депозиты и средства населения, предприятий, размещенные в ценных бумагах.

М4 (общая сумма денежной массы, в том числе иностранная валюта) включает М3 плюс депозиты населения, предприятий, в иностранной валюте

Таким образом, основными компонентами предложения денег являются бумажные деньги и чековые вклады.

Наличность (банкноты и монеты) создает Централь­ный (Национальный) банк. Наличность, покинувшая этот банк и поступившая в экономику, распределяется в дальнейшем по двум направлениям:

♦ одна ее часть оседает в кассах домашних хозяйств и фирм;

♦ другая часть наличности поступает в коммерче­ские банки в виде депозитов.

Несколько сложнее обстоят дела с определением спроса на деньги. Различают два вида спроса на деньги:

а) операционный, или спрос на деньги для соверше­ния сделок;

б) спекулятивный, или спрос на деньги со стороны активов.

^ Операционный спрос на деньги связан с обслужи­ванием торговых и платежных операций, т.е. все участники рыночных отношений должны располагать определенными суммами денег для того, чтобы покупать друг у друга товары, услуги и факторы про­изводства. Спрос на деньги для сделок изменяется пропорционально объему ва­лового национального продукта и зависит в первую очередь от трех величин:

♦ количества товаров и услуг, находящихся на рынке;

♦ цен, по которым они продаются;

♦ скорости оборота денег.

Спрос на деньги со стороны активов изменяется об­ратно пропорционально ставке процента. Таким обра­зом, когда владеть деньгами как активами невыгод­но, люди держат меньшее их количество, и наоборот. Спрос на деньги со стороны активов отражает не стремление людей купить товары, услуги или факто­ры производства, а желание более выгодно размес­тить свои сбережения. Поэтому в экономической на­уке его именуют спекулятивным спросом.

Как известно, цена на любой товар, в том числе и на деньги, определяется соотношением спроса и предложе­ния. Поэтому точки пересечения прямых спроса на день­ги и их предложения определяют цену равновесия. В качестве этой цены выступает равновесная ставка про­цента, т.е. цена, уплачиваемая за использование денег.

Под условием краткосрочного равно­весия денежного рынка понимается такая ставка про­цента, которая определяется равенством предложения денег и спроса на них.
4.

^ Кредитная система (от лат. - ссуда) - это совокупность кредитных отношений и обслуживающих их кредитных учреждений той или иной страны.

Кредитная система включает в себя два звена:

1) банковскую систему;

2) парабанковскую (околобанковскую) систему.

Ключевым звеном кредитной системы, концентри­рующим основную массу кредитных и финансовых опе­раций является банковская система.

Специализированные кредитно-финансовые инсти­туты ориентируются либо на обслуживание специфической клиентуры либо на осуществление одного, двух видов услуг.

^ Лизинговые компании. Это организации, которые занимаются лизинговыми операциями (аренда, имущественный наем).

Факторинговые фирмы. Занимаются торгово-комиссионными операциями, связанными с уступкой поставщиком другому лицу (фактору) подлежащих оплате плательщиком (покупателем) долговых требова­ний (платежных документов за поставленные товары или выполненные работы и услуги) и передачей факто­ру права получения платежа по ним.

Ломбарды. Представляют собой кредитные учреж­дения, выдающие ссуды под залог движимого имущест­ва.

^ Ломбардный кредит - это краткосрочный потреби­тельский кредит, который обеспечивается закладом легко реализуемых на рынке движимого имущества или прав.

^ Инвестиционные компании (фонды). Являются разновидностью кредитно-финансовых учреждений, занимающихся аккумуляцией денежных сбережений мелких инвесторов, которые используются в качестве внешнего источника финансирования акционерных компаний.

^ Финансовые компании. Это компании, привлекаю­щие денежные средства путем выпуска краткосрочных коммерческих векселей, акций, облигаций или заим­ствующие средства у банков с целью их дальнейшего инвестирования. Финансовые компании выполняют роль посредников.

^ Другие специфические кредитно-финансовые организации: |

♦ почтово-сберегательные кассы;

♦ ссудно-сберегательные общества;

♦ страховые компании;

♦ кредитные союзы;

♦ пенсионные фонды.

5.

Кредит - это система экономических отношений, связанных с аккумуляцией временно свободных эконо­мических ресурсов и предоставлением их во временное пользование на условиях возвратности, срочности и платности.

В экономике с развитыми товарно-денежными отно­шениями кредит выполняет три основные функции:

1) перераспределительную. Назначение этой функ­ции состоит в том, что посредством кредита происходит перераспределение значительной доли ценностей в об­ществе;

2) стимулирующую. Ссуда, как известно, подлежит возврату через определенный период времени. Поэтому заемщик заинтересован брать ссуду лишь под те проек­ты, которые эффективны и смогут обеспечить ему воз­врат не только самой ссуды, но и процентов по ней;

3) замещения наличных денег кредитными операци­ями. Данная функция кредита связана с тем, что основ­ная часть расчетных и кредитных операций осущест­вляется через банки. Этим создаются условия для заме­ны наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам.

Различают Кредиты:

а) по срокам:

♦ краткосрочные (до 1 года);

♦ среднесрочные (от 1 года до 6-8 лет);

♦ долгосрочные (свыше 6-8 лет);

б) по видам обеспечения:

♦ гарантированные, т.е. предоставленные под опре­деленный залог;
♦ необеспеченные (бланковые), при выдаче которых банк не требует никакого обеспечения;

в) по видам заемщиков:

♦ частному лицу;

♦ фирме;

♦ другому банку, в том числе иностранному;

♦ государству;

♦ официальным органам иностранных государств;

г) по направлению использования:

♦ инвестиционный;

♦ на операции с ценными бумагами;

♦ на устранение временных финансовых трудностей;

♦ потребительский;

♦ экспортный и импортный.

Основными формами кредита являются следую­щие:

Банковский кредит - это кредит, предоставляемый банками заемщикам в денежной форме. ^ Государственный кредит - это кредит, предоставля­емый государству юридическими и физическими лица­ми в виде покупки последними государственных ценных бумаг. Коммерческий кредит - это кредит, который дают предприятия друг другу в товарной форме.

^ Потребительский кредит - первоначально пред­ставлял собой продажу товаров потребительского на­значения торговыми предприятиями с отсрочкой пла­тежа. Лизинговый кредит - это отношения между юриди­чески самостоятельными лицами по поводу передачи в аренду средств труда, а также финансирования, приоб­ретения движимого и недвижимого имущества на опре­деленный срок.

^ Ипотечный кредит (от греч. - залог, за­клад) - это кредит, предоставляемый под залог недви­жимого имущества.

Международный кредит - представляет собой вре­менную передачу товарных или денежных ресурсов од­них стран для использования другими странами в це­лях ускорения их социально-экономического развития.

6.

Банками являются государственные, акционерные, кооперативные и другие организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их в фор­ме кредита, а также для осуществления иных операций в соответствии с банковским законодательством того го­сударства, на территории которого они осуществляют свою деятельность.

Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны.

В настоящее время банковская система имеет два уровня:

Первый уровень банковской системы представлен Центральным (Национальным) или иным банком, выполняющим функцию эмиссионного центра страны.

Второй уровень образуют коммерческие банки (частные и государственные).

Основными функциями банков первого уровня явля­ются:

♦ денежно-кредитное регулирование, организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания коммерческих банков;

♦ налаживание совместно с Министерством финан­сов кассового исполнения госбюджета;

♦ регистрация коммерческих банков и контроль за соблюдением ими установленных обязательных норма­тивов, безопасного и ликвидного функционирования, за применением банковского законодательства;

♦ контроль за открытием филиалов и представи­тельств иностранных банков на территории государ­ства;

♦ регулирование внешнеэкономической банковской деятельности;

♦ валютное регулирование;

♦ другие функции.

Банки являются юридическими лицами и функционируют на принципах хозяйственно-коммерческого расчета. По согласованию с местными органами власти они могут открывать филиалы и представительства и наделять их правами в пределах своей компетенции.

Прекращение деятельности банков производится по решению их акционеров, пайщиков или других вла­дельцев банка с письменного согласия Центрального (Национального) банка, а также в других случаях, пре­дусмотренных законодательством.

Операции, совершаемые банками, делятся на пассивные и активные.

^ Пассивные операции - это опера­ции, посредством которых банки формируют свои ре­сурсы для проведения кредитных и других операций:

♦ привлечение на хранение средств на счетах;

♦ прием вкладов (депозитов);

♦ получение банком кредитов;

♦ увеличение собственного капитала банка;

^ Активные операции - это операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов.

Депозитные операции

Кредитные операции

^ Расчетные операции

Валютные операции

Кассовые операции

Лизинговые операции

7.

Монетарная политика -совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обе­спечение занятости трудоспособного населения и вы­равнивание платежного баланса.

Проводником монетарной политики является Центральный (Национальный) банк страны, а ее объектами - предложение и спрос на денежном рынке.

В мировой экономической практике используются следующие инструменты регулирования денежной мас­сы в обращении.

1^ . Операции на открытом рынке казначейских цен­ных бумаг. В настоящее время это основной инструмент регулирования денежной массы в обращении.

2. Политика учетной ставки (дисконтная политика).

Учетная ставка - это процент, под который Централь­ный (Национальный) банк предоставляет кредиты ком­мерческим банкам. Причем Центральный банк дает эти кредиты не всем желающим коммерческим банкам, а лишь тем, кто имеет прочное финансовое положение, но испытывает временные трудности.

3. Изменение нормы обязательных резервов.

Обяза­тельные резервы - это нормы хранения платежных средств на специальных резервных счетах в Централь­ных банках, устанавливаемые для коммерческих бан­ков в законодательном порядке.

Похожие рефераты:

10. Денежный рынок. Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика
Монетарная (денежно-кредитная) политика и ее инструменты. Основные направления монетарной политики в Республике Беларусь
О. В. Волкова возникновение и сущность денег
Одобрено методической комиссией факультета бухгалтерского учета 29. 11. 2005 (протокол №3)
Вопросы
Денежно-кредитная политика Республики Беларусь, ее содержание и основные направления
1. Осн Эл-ты фкс. Виды денег и их эволюция 2
Античные монеты на восточнославянских землях. Появл товаро-денег (конец I viii в) 7
Содержание
Денежно-кредитная политика и политика в области регулирования финансового сектора
Содержание
Денежно-кредитная политика и политика в области регулирования финансового сектора
1. Денежно-кредитная политика (2 часа)
...
Правительства Республики Казахстан (протокол №29 от «28» августа...
Денежно-кредитная политика и политика в области регулирования финансового сектора 12
Правительства Республики Казахстан (протокол №29 от «28» августа...
Денежно-кредитная политика и политика в области регулирования финансового сектора 12
Евродоллары
Е. в тех случаях, когда ден кредитная политика на нац рынке чрезвычайно затрудняет получение денег и/или ограничения по операциям...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
referatdb.ru
referatdb.ru
Рефераты ДатаБаза