Ипотека как способ обеспечения


НазваниеИпотека как способ обеспечения
страница1/7
Дата публикации08.03.2013
Размер1.32 Mb.
ТипРеферат
referatdb.ru > Банк > Реферат
  1   2   3   4   5   6   7

СОДЕРЖАНИЕ


ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………….3


Глава 1. Понятие залога, сторон залоговых отношений, видов залога………………………………………………………………..7-23

1.1. Понятие залога и источники правового регулирования залога………..7

1.2. Объект и стороны залоговых отношений………………………………..8

1.3. Основания возникновения залога……………………………………….11

1.4. Содержание и осуществление права залога…………………………….15

ГЛАВА 2. Ипотека - КАК СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

ОБЯЗАТЕЛЬСТВ……………………………………………………………….24-48


    1. Ипотека – как способ обеспечения исполнения заемных обязательств………………………………………………………………………...24

    2. Виды ипотечного кредитования и их классификация в Республике Казахстан……………………………………………………………………………29

    3. Содержание и формы договора ипотеки о залоге недвижимого имущества…………………………………………………………………………..43


ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РК………………………………………………………..49-72

3.1 Зарубежная практика применения ипотечного кредита………………..49

3.2 Совершенствование систем ипотечного кредитования………………...67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..73
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………..77

ВВЕДЕНИЕ



Несмотря на более чем тысячелетнюю историю развития института залога, в цивилистической науке остается дискуссионным большинство вопросов залоговых отношений, включая само понятие залога, его правовую природу и принципы, статус участников дополнительного договора, особенности защиты их прав, пределы ответственности зало­годателя при неисполнении основного обязательства, проблему отчуж­дения имущества в момент установления залога, характер обеспечитель­ной сделки и т.д.

Принимая во внимание столь широкое дискуссионное поле, рассмотрим подробнее каждый смысловой элемент понятия залога, опираясь на его ле­гальное определение, содержащееся в части 1 пункта 1 статьи 299 ГК РК:

Залогом признается такой способ обеспечения исполнения обязатель­ства, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право, в слу­чае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, полу­чить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимуще­ственно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными настоящим Кодексом.

Залог как система действий. Итак, залог - это способ. «Толковый сло­варь русского языка» слово «способ» определяет как действие или систему действий, применяемых при исполнении какой-нибудь работы, при осуще­ствлении чего-нибудь1. В статье 299 ГК термин залог означает систему определенных действий.

Представляем обоснование такого понимания. Инициатива в уста­новлении залогового правоотношения принадлежит двум субъектам -кредитору, владеющему собственностью, заинтересованному в ее со­хранении и приумножении, и должнику, который желает использовать чужие блага и должен вернуть их в установленный срок. Оба лица мо­гут предлагать залог в качестве приемлемого способа предупреждения гражданского правонарушения, причем должник вправе выступать лично или рекомендовать кредитору третье лицо - залогового поручителя2. Залоговый поручитель - пассивная сторона сделки - может согласить­ся или отказаться от предложения должника принять участие в обеспе­чительном правоотношении. Субъекты данного правоотношения в силу его особенного характера, высокой социальной значимости и широкого распространения в гражданском обороте имеют специальные названия (в отличие от неустойки, удержания имущества должника, задатка, где стороны сделки специально не определяются, а также в отличие от гарантии и поручительства, где вторая сторона вообще отсутствует). Кредитор именуется залогодержателем, должник или залоговый пору­читель - залогодателем. Каждый субъект обладает определенным ком­плексом прав и обязанностей, а значит, наделен возможностью осу­ществлять различные действия. Нормативная регламентация поведения кредитора, должника и залогового поручителя придает их действиям определенную системность. Отсюда вывод: залог - это система дей­ствий залогодержателя (кредитора) и залогодателя (должника и/или залогового поручителя).

Представляется на рассмотрение дипломный проект на тему «Ипотека как способ обеспечения возвратности заемных обязательств» на примере Семипалатинского филиала Народного банка».

Данная тема является на сегодняшний день одной из актуальных. Развитие нашего государства за последние 14 лет характеризуется такими основными событиями, как по­лучение независимости, переход экономики страны к рыночным отношениям, постепенное развитие и укреп­ление нового государственного устройства, проведение реформ в социальной и экономической сферах эконо­мики. При этом особо хотелось бы подчеркнуть ради­кальные преобразования в финансовой сфере, особен­но в банковском секторе экономики.

И следует признать, что немалая заслуга в этом принадле­жит именно банкам второго уровня. Всестороннее развитие кредитных отношений и расширение границ денежного оборота с внедре­нием рыночного механизма хозяйствования требо­вали усиления роли и места банков в регулирова­нии экономики, совершенствования банковского дела. В этой связи, еще в 1990 году был принят но­вый Закон «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР», который заложил первые законо­дательные основы реформирования банковской системы. Данным законом было впервые дано оп­ределение коммерческого банка, определен поря­док открытия частных банков и банков с участием иностранного капитала, а также создание иных кредитных учреждений. Законом устанавливались основные задачи и функции Государственного бан­ка Казахской ССР, в том числе в сфере денежно-кредитного регулирования. Также были определе­ны перечни операций, осуществляемых Госбанком и коммерческими банками, порядок открытия и пре­кращения деятельности коммерческих банков, принципы и методы регулирования деятельности коммерческих банков Госбанком страны и оказания услуг.

Однако, опыт кредитования предпринимательства показывает, что современное состояние госу­дарственной политики предпринимательства да­лека от системности и определя­ется «классическим треугольником», который всегда в системе управления определяет оп­ределенные сложности во взаимо­отношениях между субъектами и объектами воздействия. Поэтому основной целью данной работы было проведение анализа операций банков для осуществления помощи предпринимателям на примере Семипалатинского филиала Народного банка Республики Казахстан. Как показывает анализ деятельности Семипалатинского Филиала Народного Банка во главе угла стратегии банка поставлена стратегия развития операций банка, а именно залоговых операций.

Данный вопрос поставлен не случайно. Залоговые операции являются основой для деятельности банков второго уровня. От правильно оформленных документов зависит возвратность кредитных ресурсов. На основании этого банки ставят жесткие условия при получении кредита и оформление залоговых обязательств. АО « Народный Банк Казахстана»его Семипалатинский Филиал имеет свою стратегию в данном вопросе. Основными направлениями в деятельности Филиала Народного банка является осуществление стратегического направления - сохранение социальных функций.

В планах Семипалатинского филиала Народного Банка основное направление отведено проведению политики, направленной на расширение банковских услуг, с возможностью их максимального приближения к клиентам и обеспечения удобства пользованья. Политика выражается как в предложении традиционных услуг, так и разработке новых комбинированных финансовых продуктов и эксклюзивных банковских услуг. Семипалатинский Филиал Народного Банка сосредоточился на том, чтобы изучить индивидуальные запросы и потребности с тем, чтобы предложить каждому клиенту наиболее подходящие решения и схемы обслуживания. Народный Банк проявляет заботу о пенсионерах. Подготовлена программа по их комплексному обслуживанию. В связи с этими направлениями основной целью данной работы было изучить работу Семипалатинского филиала Народного Банка и на его основе дать заключение.

Переход Казахстана к рыночной экономике объективно привел к пересмотру концепции в жилищной политике. Новая политика в решении жилищной проблемы базируется на формировании рынка жилья, создании условий для преимущественного зарабатывания жилья населением, достижении баланса стоимости жилья и реального дохода граждан.

Вместе с тем, наше государство, как социальное, сохранило за собой обязательства по обеспечению жильем определенных категорий граждан. Жилищное строительство включено в приоритеты социально-экономической политики Республики.

В Казахстане принято значительное количество законодательных и подзаконных актов, которые обеспечивают объективные возможности развития рынка жилья, активизацию участия банков второго уровня в кредитовании строительства и приобретении гражданами жилья, создают основные правовые гарантии ипотечного кредитования.

Прежде всего, это Указы Президента Республики Казахстан, имеющие силу закона «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В условиях спада инвестиционной активности в строительной отрасли многократно повышается значимость реального запуска новых механизмов привлечения внебюджетных средств в строительный сектор, в том числе, за счет ипотечного кредитования, поскольку это действительно может помочь развитию строительной отрясли, улучить показатели занятости, решить целый ряд проблем социального плана. К концу 1999 года в Казахстане сложились позитивные предпосылки для реальной разработки нормативно-правовой базы внедрения ипотечного кредитования и программ жилищного строительства. Была создана межведомственная рабочая группа, результатом работы которой, по словам Г.А.Марченко, стала утвержденная Правительством Концепция долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан, чем и обуславливается актуальность выбранной темы.

Примерно, в это же время, в ноябре 2000 года, были внесены изменения и дополнения в проект закона «О строительных сбережениях в Республике Казахстан». Как известно, цель системы строительных сбережений заключается в том, что граждане, желающие улучшить свои жилищные условия, смогут накапливать часть необходимых им денежных средств в специализированном строительном сберегательном финансовом учреждении. Этот финансовый институт, в свою очередь, обязуется предоставить вкладчикам жилищный заем в размере разницы между стоимостью жилья и той суммой, которую вкладчик накопил. Система строительных сбережений уникальна сама по себе - вкладчик и получатель займа объединяются в одном лице, поэтому система является замкнутой и за счет этого достигается дешевизна предоставляемых кредитов и возможность их свободного получения.

  • Таким образом, основной целью дипломной работы является выявление особенностей обеспечения исполнения заемных обязательств в ипотечном кредитовании в Казахстане.

Новизна работы заключается в том, что исследуемая тема пока мало разработана в нашей стране; практически нет монографических работ отечественных авторов, публикаций, научных статей. Структура данной работы представляет собой введение, основную часть, состоящую из трех взаимосвязанных глав, заключение и список использованной литературы.

Исходя из установленной цели, в ходе работы были определены задачи для ее осуществления. Основными задачами работы являются:

  1. Проанализировать деятельность Семипалатинского филиала «Народного Банка Казахстана» по залоговым операциям;

  2. Произвести сравнительный анализ залоговых операций АО «Народный Банк Казахстана» с Областным банком и Семипалатинским филиалом.

Для осуществления данной цели в ходе работы была проанализирована работа Семипалатинского филиала Народного банка в направлении залоговых операций.

Структура данной работы представляет собой документ из трех глав, введения и заключения.

Глава 1. Понятие залога, сторон залоговых отношений, видов залога
1.1. Понятие залога и источники правового регулирования залога
Большое значение в имущественном обороте имеет кредит. Обеспечение исполнения кредитного обязательства принципом ответственности должника за нарушение обязательства всем своим имуществом не всегда может удовлетворить кредитора, так как всегда существует опасность, что к моменту обращения взыскания стоимость имущества должника будет меньше размера требований кредитора либо на имущество должника могут быть одновременно предъявлены тре­бования других кредиторов этого должника. Все это стало предпосыл­кой к тому, что в определенный момент развития общества и права изначально сформировался особый вид мер обеспечительного харак­тера, получивший название залога, который основывался не на вере в личность определенного лица (должника, поручителя), а на вере в сто­имость определенной вещи должника и в исключительной возмож­ности удовлетворения своих требований из нее. С течением времени стало допускаться предоставление в залог имущества не только дол­жника, но и третьего лица, получившего название вещного поручи­теля (по аналогии с поручителем), а возможность удовлетворения тре­бований кредитора распространилась и на иное, чем вещи, имущество — так называемые "бестелесные вещи", имущественные права.

Залогом (залоговым правом) признается исключительное право кредитора на удовлетворение своих требований по обязательству за счет ценности определенной вещи либо иного имущества должника или вещного поручителя.

Источники правового регулирования залога.

Институт залога яв­ляется традиционным для гражданского законодательства Республи­ки Казахстан, в котором имеется целый ряд законодательных актов, прямо или опосредованно регулирующих залоговые правоотношения. Необходимость применения того или иного нормативного акта про­диктована или видом имущества (например, движимое или недвижи­мое), его оборотоспособностью (например, недра и полезные ископа­емые, ограниченные в имущественном обороте), или особенностями правового статуса субъекта залоговых правоотношений (например, государственное предприятие, имеющее специальную правоспособ­ность), или вопросами применимого права (например, при внешне­экономической сделке о залоге).

Основными нормативными актами, регулирующими залоговые правоотношения, являются ГК, в частности, § 3 гл. 18 ГК, и Указ об ипотеке недвижимого имущества.

Помимо этого, в связи с необходимостью регистрации сделок с недвижимым имуществом, регистрация ипотеки недвижимого иму­щества и залога имущественных прав на недвижимость (например, залог арендных прав, залог прав доверительного управляющего и т. д.) подпадает под регулирование Указа о государственной регист­рации прав на недвижимое имущество.

Отдельные стороны регистрация залога движимого имущества регламентированы специальным законодательным актом — Законом Республики Казахстан от 30 июня 1998 г. "О регистрации залога движимого имущества".

Особенности залога земельных участков и прав землепользова­ния (например, кто может являться залогодателем земельного участ­ка, имущественного права аренды земельным участком и т. д.) вы­текает из законодательства о земле, в частности, Указа о земле.

Особенности залога прав на недра, а также залога полезных ис­копаемых предусматриваются законодательством о недрах и недро-пользовании, в частности, Указами о недрах и о нефти.

Особенности залога ценных бумаг регулируется законодательством о ценных бумагах, в частности, Законом от 5 марта 1997 г. о рынке ценных бумагах, Законом от 5 марта 1997 г. о регистрации сделок с ценными бумагами в Республике Казахстан, а также Законом Рес­публики Казахстан от 10 июля 1998 г. об акционерных обществах. Особенности залога векселей предусматривается Законом Республи­ки Казахстан от 28 апреля 1997 г. "О вексельном обращении в Рес­публике Казахстан".

Особенности правового регулирования залога валютных ценно­стей предусмотрены Законом Республики Казахстан от 24 декабря 1996 г. "О валютном регулировании", а также Правилами прове­дения валютных операций в Республике Казахстан, утвержденны­ми постановлением правления Национального банка Республики Ка­захстан от 23 мая 1997 г. № 206 (зарегистрирован Министерством юстиции 24 июня 1997 г. за № 327), а также иными норматив­ными правовыми актами, регулирующими валютные операции.

Коллизионные нормы о применимом праве по внешнеэкономи­ческому договору о залоге регулируются разделом VII ГК.

Имеется ряд нормативных актов, регулирующих залог отдельных видов имущества, в частности, это Положение о передаче права не-дропользования в залог (утверждено Постановлением Правительства Республики Казахстан от 25 мая 1998 г.), разработанное в связи с требованиями ст. 15 Указа о недрах.

Соотношение ГК и Указа об ипотеке заключается в приори­тете последнего при регулировании отношений по ипотеке недви­жимого имущества и применения норм ГК к ипотеке недвижимо­сти только в случаях, когда Указом об ипотеке не установлены иные правила.
1.2. Объект и стороны залоговых отношений.
Объектом залога (залогового права) называется тот предмет, на который может быть обращено взыскание при неоплате долга, обусловленного залоговым отношением. Иначе и точнее объект залога можно назвать предметом залоговой ответствен­ности, так как этим предметом и в пределах его стоимости несет ответственность залогодатель по принятому на себя обязательству, вытекающему из залогового правоотношения. В законодательстве и в теории права объект залогового права обычно называется про­сто предметом залога.

Объектом (предметом) залога может выступать любое имущество, обладающее определенной стоимостью, ценностью, непосредственно служащей для обеспечения интересов кредитора при неисполнении основного обязательства. Следовательно, в качестве имущества, как объекта залогового права, могут выступать вещи, деньги, включая иностранную валюту, ценные бумаги, работы, услуги, объективиро­ванные результаты творческой интеллектуальной деятельности, фир­менные наименования, товарные знаки и иные средства индивидуа­лизации, имущественные права и все иное, отнесенное к понятию "имущество". При этом необходимо иметь в виду, что имуществом признается не только какой-то отдельный предмет материального вида или какой-то отдельный вид ценности. Под понятием имущества необходимо понимать объект какого-то субъективного права, в то же время этот объект может объединять различные разновидности иму­щества, например, вещи и имущественные права, и вся совокупность их также будет являться имуществом - объектом конкретного субъек­тивного права.

Необходимость реализации предмета залога для получения его сто­имости, за счет которой происходит удовлетворение требований креди­тора, обусловливает возможность отчуждения имущества, предостав­ляемого в залог. Поэтому в качестве предмета залога должно высту­пать такое имущество, которое, помимо своей естественной ценнос­ти, может быть реализовано в случае обращения на него взыскания залогодержателем. Единственным исключением из этого правила яв­ляются деньги, при залоге которых нет необходимости в их реализа­ции, и обращение взыскания на них происходит за счет их нарица­тельной стоимости. Исключение для денег вытекает из их природы как особого вида имущества — знаковой вещи, ценность которой оп­ределяется социальной функцией, и вытекающего из обладания этой вещью права требования.

Необходимость реализации предмета залога предопределяет ис­пользование в качестве объекта залогового права оборотоспособное имущество. Невозможность отчуждения исключает из перечня иму­щества, могущего служить в качестве объекта залога, имущество, изъятое из гражданского оборота, а также имущество, на которое невозможно наложить взыскание по требованию залогодержателя. Поэтому, помимо изъятых из оборота вещей, не могут быть пред­метом залога вещи гражданина, на которые не допускается обра­щение взыскания в соответствии с законодательными актами (на­пример, ст. ст. 39, 62 Закона РК от 30 июня 1998 г. "Об испол­нительном производстве и статусе судебных исполнителей").

Ограниченно оборотоспособное имущество может служить пред­метом залога с учетом особенностей правового регулирования их имущественного оборота, в частности, с учетом требований к приоб­ретателю такого имущества при обращении взыскания на предмет залога либо к процедуре его реализации через специализированные торговые организации.

Законодательство о залоге и о предмете залога содержит ого­ворку о возможности запрета или ограничения законодательным актом залога отдельных видов имущества. Данная оговорка дает возможность запретить в законодательном акте залог практически любого имущества, поскольку не устанавливается критерия, на основании которого имущество может быть запрещено или огра­ничено в использовании в качестве предмета залога. Подобный запрет или ограничение могут быть установлены только законо­дательным актом.

Как правило, в качестве объекта залога выступают вещи — как движимые, так и недвижимые, как потребляемые, так и непотребля­емые. В залог предоставляется вся неделимая вещь. Части делимой вещи могут выступать в качестве самостоятельного объекта залого­вого права.

Объектом залога могут выступать вещи, находящиеся в общей собственности. Для предоставления в залог такого имущества необ­ходимо согласие всех собственников общего имущества. В то же время каждый сособственник вправе предоставлять в залог принадлежащую ему долю в общей собственности. При этом участник общей доле­вой собственности, у которого находится во владении и пользовании часть общего имущества, соразмерная его доле, вправе самостоятель­но предоставлять в залог эту часть общей собственности, так как он вправе выделить ее, либо предоставлять в залог право владения и пользования этой частью общей собственности. Участник общей со­вместной собственности вправе предоставлять только "идеальную" часть общего имущества — право в общей совместной собственности.

Не относятся к имуществу и не могут быть предметом залога личные неимущественные блага и права: жизнь, здоровье, достоин­ство личности, честь, доброе имя, деловая репутация, неприкосновен­ность частной жизни, личная и семейная тайна, право на имя, право на авторство, право на неприкосновенность произведения и другие нематериальные права.

Стороны залоговых отношений.

В залоговых отношениях участву­ют, по крайней мере, два лица — залогодержатель и залогодатель.

В качестве залогодержателя всегда выступает кредитор по основ­ному обеспечиваемому обязательству. Перемена кредитора по основ­ному обязательству всегда влечет переход прав залогодержателя к новому кредитору, если только иное не оговорено при переводе прав между первоначальным и новым кредитором или если иное прямо не установлено законодательными актами.

Залогодателем может быть как должник по основному обеспе­чиваемому обязательству, так и третье лицо, выступающее в ка­честве вещного поручителя. Одно из главных требований к фигу­ре залогодателя — это то, чтобы он являлся собственником зало­женной вещи или обладал иным вещным правом на вещь, позво­ляющим этому лицу распоряжаться этой вещью путем предостав­ления ее в залог, либо, при залоге имущественного права (напри­мер, относящегося к интеллектуальной собственности либо выте­кающего из обязательственных отношений по передаче товара, вы­полнению работ, оказанию услуг и т. п.), был обладателем этого имущественного права.

Как общее правило, залогодателем вещи должен быть ее соб­ственник, залогодателем имущественного права — его правообла-датель, что устраняет залог чужого имущества. Случаи, когда соб­ственник либо правообладатель предоставляет право третьему лицу предоставлять в залог свое имущество, будь то вещь или иное имущество, в частности, путем выдачи доверенности на управле­ние своим имуществом, в т. ч. и с правом предоставления его в залог, несомненно, порождают представительские отношения, при которых залогодателем все равно является собственник или пра­вообладатель предмета залога.

Залог имущества, относящегося к основным фондам государ­ственного предприятия, возможен лишь с согласия государства как собственника в виде согласия уполномоченного государственного органа.
1.3. Основания возникновения залога.
По общему правилу, основани­ем возникновения залога является договор. Особым случаем возник­новения залога со специфичным правовым регулированием является его возникновение с наступлением события или иного юридическо­го факта, с которыми на основании законодательного акта связано возникновение залогового права кредитора. Специфика правового регулирования залога, возникающего в силу законодательного акта, проявляется в двух аспектах.

Во-первых, для возникновения залога на основании законода­тельного акта необходимо, чтобы в нем предусматривалось, поми­мо события, с наступлением которого в законодательном акте свя­зывается возникновение права залога, также и какое имущество и для обеспечения какого обязательства оно признается находящим­ся в залоге.

Во-вторых, положения о залоге, возникающем на основании до­говора, применяются к залогу, возникающему на основании законо­дательного акта, в случаях, если законодательным актом не установ­лено иное. То есть законодательным актом могут быть предусмотре­ны любые иные правила и по любым вопросам, отличающиеся от правового регулирования залога, установленного Гражданским кодек­сом или Указом об ипотеке недвижимого имущества.

Примером возникновения залога на основании законодательного акта является, например, изъятие для государственных нужд, рекви­зиция или национализация предмета залога, когда залогодателю пре­доставляется взамен другое имущество. В этом случае на предостав­ленное взамен имущество возникает право залога в соответствии со ст. 324 ГК.

Договор о залоге.

Существенными условиями, которые необхо­димы для содержания договора о залоге, являются, по общим пра­вилам, условия о предмете залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого залогом обязательства, а также ука­зание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество и допустимость его использования в период действия договора о зало­ге (ст. 307 ГК).

Условия о предмете должны содержать необходимую информа­цию для идентификации конкретного имущества как предмета за­лога. Так, при использовании в качестве предмета залога индиви­дуально-определенной вещи необходимо при указании предмета залога отражение всех индивидуально-определенных признаков, которые бы позволили определить, какая конкретная вещь нахо­дится в залоге. При залоге вещи, определяемой родовыми призна­ками — указание родовых признаков, а также необходимых сведе­ний о местонахождения заложенного имущества или иных сведе­ний, позволяющих определить конкретное имущество как предмет залога, например, при залоге зерна — указание сорта, классности, адрес хранилища зерна и реквизиты, существенные условия догово­ра хранения зерна хранилищем. При залоге имущественного права — указание на обязанное лицо, необходимые сведения об основаниях возникновения имущественного права, в частности, реквизиты, существенные условия договора или иные достаточные сведения о юридическом факте — основании возникновения заложенного иму­щественного права.

Необходимо отметить, что оценка предмета залога является лишь предположением о его реальной стоимости, которая к тому же с течением времени может колебаться (уменьшаться или уве­личиваться под воздействием конкретных причин). Поэтому при об­ращении взыскания на предмет залога стороны не связаны перво­начальной оценкой, так как реальная стоимость складывается из стоимости аналогичных видов имущества в момент обращения взыскания на него. Поэтому любая из сторон может оспоривать действительную стоимость предмета залога при обращении на него взыскания.

Особенности правового регулирования залога недвижимости обус­ловили отказ от оценки недвижимости, предоставляемой в залог, как существенного условия для договора о залоге (договор ипотеки) не­движимости, хотя по соглашению сторон в договоре о залоге недви­жимости возможно предусмотреть условие об оценке как существен­ное. Законодательство об ипотеке недвижимости исходит из того, что недвижимость, как правило, всегда имеет стоимость и определенную ценность, поэтому для договора о залоге недвижимости условия об оценке, по общему правилу, не требуется.

Условие договора о залоге, указывающее на то, у какой из сторон находится заложенное имущество, необходимо для опреде­ления вида залога — ипотеки, заклада, залога имущественного права. Определение вида залога имеет существенное значение, так как у различных видов залога имеются особенности по пределам прав залогодержателя, обязанностям сторон по содержанию заложен­ного имущества, а также по определению пределов ответственнос­ти и рисков сторон на случай гибели, утери или повреждения заложенного имущества.

Условие о допустимости пользования заложенным имуществом в период действия договора о залоге не относится безусловно к су­щественным, так как в законодательстве имеются восполняющие нормы, регулирующие допустимость использования предмета залога для ипотеки и заклада. В то же время для залога имущественного права, а также в случаях, когда из условий договора невозможно точно определить, заклад это или ипотека, условие о допустимости исполь­зования заложенного имущества в период действия залога будет от­носиться к существенным условиям договора о залоге, и на основа­нии этого условия будут определяться пределы распространения права залога на доходы и иные приращения от использования заложенно­го имущества, ответственность сторон за гибель, утрату или повреж­дение заложенного имущества, а также иные права и обязанности сторон.

Форма соглашения о залоге. Договор о залоге должен быть за­ключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы до­говора о залоге влечет его недействительность.

В настоящее время, как правило, не требуется нотариального удо­стоверения договора о залоге. Но стороны договора о залоге по со­глашению могут избрать не простую письменную, а нотариальную форму договора о залоге, что зачастую применяется в оформлении залога с участием граждан. При соглашении сторон об избрании но­тариальной формы договора о залоге ее несоблюдение также влечет недействительность договора.

Регистрация залога. По общим правилам, залог имущества, под­лежащего государственной регистрации, должен быть зарегистриро­ван в органе, осуществляющем регистрацию такого имущества. В частности, законодательством предусмотрена регистрация недвижимого имущества, залог которого также подлежит регистрации в органах, осуществляющих регистрацию недвижимого имущества и сделок с ним. Правовое значение регистрации залога недвижимости имеет су­щественное значение для его действительности. Несоблюдение тре­бований по регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества влечет недействительность договора о залоге, что прямо вытекает из закрепленного в законодательстве такого последствия.

Как правило, движимое имущество, за редким исключением, не подлежит обязательной государственной регистрации. Исключение из этого правила составляют движимое имущество, приравненное к не­движимости (космические объекты, воздушные и морские суда, суда внутреннего водного плавания, суда плавания "река-море") и неко­торые иные движимые вещи, как правило, ограниченно оборотоспо-собные или относящиеся к объектам повышенной опасности. Право­вое значение нарушения требований по регистрации залога движи­мого имущества, подлежащего обязательной государственной регис­трации, менее сурово и влияет на приоритетность прав предыдущих и последующих залогодержателей, на приоритетность прав залогодер­жателей перед правами третьих лиц, имеющих притязания на пред­мет залога, если только в законодательстве о регистрации отдельных видов движимого имущества не предусмотрено такое последствие, как недействительность договора о залоге при нарушении требований о регистрации.

С принятием Закона Республики Казахстан от 30 июня 1998 г. о регистрации залога движимого имущества создан механизм регис­трации по соглашению сторон залога движимого имущества, не под­лежащего обязательной регистрации. Правовое значение такой регистрации заключается в публичности, доступности для третьих лиц ин­формации о залоге движимого имущества определенного лица, в т. ч. и для решения вопросов о возможности принятия в залог иму­щества такого лица, в определении приоритетности прав предыдущих и последующих залогодержателей, прав залогодержателей и иных лиц, имеющих законные права по обращению взыскания на имуще­ство, находящееся в залоге, в частности, по требованиям платежей в бюджет, судебным решениям и т. д. Регистрация такого залога дви­жимого имущества может играть доказательственную функцию при разрешении спора о коллизии прав, так как взыскатель может и не знать о залоге этого имущества и действовать добросовестно при об­ращении взыскания без учета интересов и прав залогодержателя. При регистрации же залога движимого имущества недобросовестность взыскателя, безусловно, презумируется, так как он должен был знать о залоге, информацию о котором он мог получить из публичного ре­естра залогов движимого имущества, не подлежащего обязательной государственной регистрации.

Если стороны пришли к соглашению о регистрации залога та­кого движимого имущества, то условие о регистрации становится существенным условием договора. Несовершение регистрации в этом случае приведет к недействительности договора о залоге, но не по основаниям нарушения требований по регистрации, а по основаниям нарушения существенных условий договора.

Указанный закон также предусматривает обязательную регистра­цию договора о залоге движимого имущества, содержащего условия о запрете на перезалог этого имущества. Нарушение правила о реги­страции договора о залоге, содержащем условия о запрете перезало­га, влечет недействительность условия о запрете, но не влияет в це­лом на действительность договора о залоге.
  1   2   3   4   5   6   7

Похожие рефераты:

Ипотека. Некоторые аспекты
Ипотека залог недвижимости, способ обеспечения исполнения обязательств одним лицом (должником) перед другим (кредитором) путем удовлетворения...
Условия овердрафтного кредитования
Поручительство основного собственника бизнеса (для ип – поручительство супруга/супруги/лица, состоящего в близком родстве (при отсутствии...
Проектные технологии как способ обеспечения учебной автономии студентов...

Залог как способ обеспечения обязательств
Регулирование залоговых обязательств в кредитовании предпринимательской деятельности на примере скмипалатинского филиала народного...
Залог как способ обеспечения обязательств
Регулирование залоговых обязательств в кредитовании предпринимательской деятельности на примере скмипалатинского филиала народного...
Статья 75. Отчуждение и ипотека жилого помещения частного жилищного фонда
Купля-продажа, мена, дарение, иные сделки по отчуждению, ипотека жилого помещения частного жилищного фонда осуществляются в порядке,...
Методика направленного информационного воздействия неправительственных...
Петербурга в 1999 году проекта российско-британского партнерства, который назывался направленное информационное воздействие неправительственных...
Щетинко Е. Нетрадиционный урок как способ альтернативного обучения
Альтернативное обучение позволяет организовать работу таким образом, что каждый ученик может выбрать способ обучения, который поможет...
Влияние феноменологии э. Гуссерля на философские взгляды м. Хайдеггера степанов А. А
Феноменология необходима исключительно в качестве метода его онтологии: "Феноменология есть способ подхода к тому и способ показывающего...
Курсовая работа по курсу «ипотека недвижимости»


Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
referatdb.ru
referatdb.ru
Рефераты ДатаБаза