Правила выплаты гарантийного возмещения депозиторам (вкладчикам), принудительно ликвидируемого банка


Скачать 305.18 Kb.
НазваниеПравила выплаты гарантийного возмещения депозиторам (вкладчикам), принудительно ликвидируемого банка
страница1/3
Дата публикации21.10.2013
Размер305.18 Kb.
ТипДокументы
referatdb.ru > Банк > Документы
  1   2   3
УТВЕРЖДЕНЫ

Решением Совета директоров

АО «Казахстанский фонд

гарантирования депозитов»

№ 7 от «06» ноября 2012 года

ПРАВИЛА

выплаты гарантийного возмещения депозиторам (вкладчикам),

принудительно ликвидируемого банка
1. Общие положения
1. Настоящие Правила выплаты гарантийного возмещения депозиторам (вкладчикам) принудительно ликвидируемого банка (далее – Правила) разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о банках), Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» (далее – Закон), иными нормативными правовыми актами Республики Казахстан, Уставом и внутренними нормативными документами АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов».

2. Правила определяют организационно-правовые меры и процедуры, регулирующие порядок организации выплат гарантийного возмещения депозиторам (вкладчикам) принудительно ликвидируемого банка.

3. В настоящих Правилах используются следующие основные понятия:

1) Фонд – АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» - организация, осуществляющая в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан обязательное гарантирование депозитов;

2) система обязательного гарантирования депозитов – комплекс организационно-правовых мер, предусмотренных Законом, направленных на защиту прав и законных интересов депозиторов банков – участников системы обязательного гарантирования депозитов;

3) гарантируемый депозит – депозит, являющийся объектом обязательного гарантирования депозитов в соответствии с Законом;

4) гарантийное возмещение – сумма денег, подлежащая выплате депозитору по гарантируемому депозиту в соответствии с Законом;

5) депозитор – физическое лицо, обладающее правом на получение гарантийного возмещения по гарантируемому депозиту в размере и порядке, установленным Законом;

6) принудительно ликвидируемый банк – банк второго уровня – участник системы обязательного гарантирования депозитов, ликвидируемый по решению суда в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;

7) ликвидационная комиссия – орган, назначаемый уполномоченным органом в случае принятия решения о принудительной ликвидации банка, обеспечивающий все ликвидационные процедуры, в том числе, во взаимодействии с Фондом при выплате гарантийного возмещения;

8) банк-агент – банк, являющийся участником системы обязательного гарантирования депозитов, выбранный на конкурсной основе среди банков-участников системы обязательного гарантирования депозитов для выполнения процедур по выплате гарантийного возмещения депозиторам на основании агентского соглашения, заключенного с Фондом;

9) ^ Национальный оператор почты – АО «Казпочта», выполняющий процедуры по выплате гарантийного возмещения депозиторам на основании агентского соглашения, заключенного с Фондом, в случае, если ни один из банков-участников системы обязательного гарантирования депозитов не будет соответствовать требованиям, предъявляемым к банку-агенту;

10) агентское соглашение – соглашение, заключенное между Фондом и банком-агентом (Национальным оператором почты), в соответствии с которым банк-агент (Национальный оператор почты) принимает на себя обязательства осуществлять от имени и за счет Фонда действия, направленные на выплату депозиторам гарантийного возмещения по гарантируемым депозитам, размещенным в принудительно ликвидируемом банке;

11) банковские документы – оригиналы договоров банковского счета и (или) банковского вклада и (или) вкладных документов и их копии;

12) идентифицирующие документы – документы, позволяющие идентифицировать лицо, как депозитора и/или как лицо, обладающего правом на получение гарантийного возмещения. К перечню идентифицирующих документов относятся, но не ограничиваются: документ, удостоверяющий личность с индивидуальным идентификационным номером (ИИН); свидетельство о рождении; свидетельство налогоплательщика Республики Казахстан (РНН), свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя; свидетельство о регистрации крестьянского (фермерского) хозяйства; заверенная в установленном законом порядке доверенность; свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию и другие.

13) Расчет - расчет гарантийного возмещения по гарантируемым депозитам предоставляемый Фонду ликвидационной комиссией представляет собой список депозиторов (физических лиц) принудительно ликвидируемого банка с расчетом суммы денег, подлежащих гарантийному возмещению по каждому из депозиторов, составленный на день вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника, составленный по форме в соответствии с приложением № 2 к Договору присоединения, утвержденному решением Совета директоров Фонда (протокол № 32 от «30» октября 2006 года) «Сведения о размещенных вкладах (депозитах) физических лиц, подлежащих гарантированию».

14) «ФАСТИ» (далее – ФАСТИ) - транспортная система, предназначенная для организации защищенного обмена информацией между клиентами системы, в том числе электронного документооборота в стандартах, принятых в системе.

4. Выплаты гарантийного возмещения обеспечиваются Фондом в соответствии с требованиями Закона и настоящих Правил из специального резерва, формируемого Фондом и предназначенного для выплаты гарантийного возмещения.

5. В течение семи рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка:

1) Ликвидационная комиссия представляет Фонду:

- Расчет в электронном виде, по ФАСТИ и/или на бумажном носителе;

- акт приема-передачи Расчета.

2) Фонд, не позднее трех рабочих дней со дня получения Расчета по ФАСТИ и акта приема-передачи Расчета, посредством использования Информационной системы «Мобильная проверка», устанавливает соответствие Расчета требованиям, установленным Договором присоединения.

В случае отсутствия ошибок Фонд подписывает акт приема-передачи Расчета, а в случае выявления каких-либо несоответствий формирует отчет об ошибках, который направляет в Ликвидационную комиссию;

3) По результатам согласования отчета об ошибках в Расчете, уполномоченные представители Ликвидационной комиссии и Фонда подписывают акт приема-передачи Расчета, в котором должны быть указаны общее количество депозиторов, общая сумма гарантийного возмещения, подлежащая выплате, а также выявленные в Расчете ошибки.

6. Полученный по ФАСТИ Расчет и акт приема-передачи с указанием выявленных в Расчете ошибок Фонд архивирует и размещает в хранилище данных Фонда. В случае возникновения спорной ситуации, связанной со сведениями Расчета, сохраненная в хранилище данных Фонда электронная версия Расчета и акт приема-передачи имеют бесспорную доказательственную силу.

7. Расчет может корректироваться Ликвидационной комиссией в течение всего срока выплаты гарантийного возмещения. Ликвидационная комиссия должна направить Фонду оригинал письма о приостановлении выплаты  на бумажном носителе  и сканированный вариант по ФАСТИ.  Сканированный вариант письма Ликвидационной комиссии, полученный по ФАСТИ, является основанием для незамедлительного приостановления Фондом выплаты по вкладчикам, Расчет по которым требует корректировки. Основанием для внесения изменений/дополнений в Расчет является оригинал письма за подписью председателя Ликвидационной комиссии, в котором указывается объективное обоснование внесенных изменений/дополнений в Расчет и скорректированный Расчет по депозитору (вкладчику) в разрезе всех счетов  с учетом внесенных изменений/дополнений в формате XML.

8. В случае принятия Фондом от Ликвидационной комиссии обоснования корректировки Расчета, Фонд:

1) Проводит сверку данных депозитора (ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, РНН, ИИН, номер и дату договора банковского обслуживания, номер счета) в сведениях по корректировке с данными депозитора в Расчете.

2) В случае отсутствия в Расчете сведений по депозитору, принимает данные нового депозитора, а при наличии в Расчете депозитора, рассматривает изменение (корректировку) его данных, в том числе увеличение или уменьшение суммы вклада.

3) Проверяет в базе данных Фонда по произведенным выплатам (далее - БД Фонда) факт возможной, произведенной ранее, выплаты гарантийного возмещения.

4) По окончании проверки загружает в Расчет измененные сведения депозиторов по гарантийному возмещению.

5) Направляет в банк-агент скорректированный Расчет, либо производит выплату по скорректированному Расчету, в случае если выплаты осуществляет сам Фонд.

9. По непринятым корректировкам Расчета Фонд направляет в Ликвидационную комиссию письмо с указанием причин возврата.

10. Фонд в течение четырнадцати рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка информирует путем публикации в периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, на государственном и русском языках о принудительной ликвидации банка, начале выплаты гарантийного возмещения с указанием наименования банка-агента (либо Национального оператора почты в случае невозможности выбора банка-агента), осуществляющего выплату гарантийного возмещения, периоде и месте (местах) выплаты, либо об отсрочке начала выплаты гарантийного возмещения в случае заимствования Фондом у Национального Банка Республики Казахстан недостающей суммы при недостаточности средств специального резерва Фонда.

11. Выплата гарантийного возмещения производится Фондом в национальной валюте Республики Казахстан:

1) через банк-агент, выбранный на конкурсной основе среди банков-участников системы обязательного гарантирования депозитов для выполнения процедур по выплате гарантийного возмещения депозиторам на основании агентского соглашения, заключенного с Фондом;

2) через Национальный оператор почты (АО «Казпочта»), выполняющий процедуры по выплате гарантийного возмещения депозиторам на основании агентского соглашения, заключенного с Фондом, в случае, если ни один из банков-участников системы обязательного гарантирования депозитов не будет соответствовать требованиям, предъявляемым к банку-агенту;

3) собственно Фондом.

Выплата гарантийного возмещения производится в сумме остатка по депозиту без начисленного по депозиту вознаграждения, но не более размера, установленного Законом.

12. Обязательства Фонда по выплате гарантийного возмещения депозиторам подлежат прекращению по истечении одного года со дня внесения записи в государственный регистр юридических лиц о принудительной ликвидации банка, но не ранее пяти лет со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка.

13. Выплата гарантийного возмещения депозиторам принудительно ликвидируемого банка производится на основании агентского соглашения, заключенного между Фондом и банком-агентом, или Национальным оператором почты, по форме, утвержденной Фондом (Приложение № __ к Правилам).

В случае выплаты Фондом гарантийного возмещения через Национальный оператор почты, последний выступает как банк-агент и руководствуется настоящими Правилами.

14. В соответствии с агентским соглашением банк-агент принимает на себя обязательство осуществлять от имени и за счет средств Фонда действия, направленные на выплату гарантийного возмещения по депозитам, размещенным в принудительно ликвидируемом банке, в порядке и размерах установленных законодательством Республики Казахстан, без права передачи своих обязательств третьим лицам.

15. Фонд после проверки Расчета, полученного от Ликвидационной комиссии, направляет Расчет банку-агенту по ФАСТИ в срок, указанный в агентском соглашении.

16. Банк-агент импортирует данные, содержащиеся в Расчете, в свою банковскую автоматизированную систему для выплаты гарантийного возмещения.

17. В случае обнаружения в процессе ввода информации в Расчете технических ошибок, либо установления повреждений информации, содержащейся в Расчете, которые не позволяют банку-агенту исполнить свои обязательства по агентскому соглашению, банк-агент в течение 1 (одного) рабочего дня сообщает Фонду о таких фактах посредством ФАСТИ для принятия соответствующих мер. Фонд направляет Ликвидационной комиссии сообщение об установленных ошибках и/или повреждениях для их устранения. Расчет считается принятым банком-агентом только после устранения обнаруженных ошибок и оформления акта приема-передачи с Фондом.

18. В соответствии с информацией об общей сумме гарантийного возмещения по депозитам, подлежащим выплате, указанной в Расчете, Фонд перечисляет на специальный транзитный счет, открытый Фонду в банке-агенте, деньги в сумме, достаточной для выплаты гарантийного возмещения. Перечисление денег Фондом для выплат гарантийного возмещения возможно отдельными траншами.

19. Банк-агент не позднее срока начала выплат гарантийного возмещения, указанного Фондом в периодических печатных изданиях, начинает прием документов депозиторов и выплату гарантийного возмещения. Прием документов и выплаты гарантийного возмещения банк-агент производит через свои структурные подразделения, в которые обратился депозитор.

20. При подтверждении прав требования депозитора к принудительно ликвидируемому банку, банк-агент/Фонд выплачивает гарантийное возмещение не позднее пяти рабочих дней со дня поступления документов депозитора банку-агенту/Фонду.

21. По каждому факту выплаты гарантийного возмещения банк-агент, либо Фонд (в случае выплаты им гарантийного возмещения) формирует досье депозитора состоящее из следующих документов:

1) ^ Если гарантийное возмещение получено самим депозитором:

- оригинал заявления депозитора о выплате ему гарантийного возмещения с отметкой банка-агента о фактически выплаченной сумме гарантийного возмещения, подтвержденной текстом: «Указанную сумму получил» и подписью депозитора, с указанием даты;

- копия/оригинал договора банковского обслуживания и/или вкладных документов в соответствии с ситуациями, указанными в пунктах 26 – 27 Правил;

- в случае отсутствия оригиналов банковских документов у депозитора, банк-агент проверяет наличие на копии банковских документов записи, произведенной Ликвидационной комиссией: «Копия верна». В случае отсутствия оригинала и копии банковских документов у депозитора, банк-агент проверяет наличие в заявлении депозитора подтверждения от Ликвидационной комиссии права получения данным депозитором гарантийного возмещения с подписью Председателя Ликвидационной комиссии, скрепленной печатью Ликвидационной комиссии;

- копия документа, удостоверяющего личность депозитора, содержащего ИИН;

- копия РНН депозитора (до даты отмены РНН);

- копия расходного кассового ордера (в случае выплаты гарантийного возмещения банком-агентом);

- оригинал справки-подтверждения банка об открытии банковского счета в любом банке-участнике системы гарантирования депозитов либо в Национальном операторе почты (в случае выплаты гарантийного возмещения Фондом).

2) ^ Если лицо, получившее гарантийное возмещение является правообладателем:

- оригинал заявления правообладателя с отметкой банка-агента о фактически выплаченной сумме гарантийного возмещения, подтвержденной текстом: «Указанную сумму получил» и подписью правообладателя, с указанием даты;

- копия/оригинал договора банковского обслуживания и/или вкладных документов в соответствии с ситуациями, указанными в пунктах 26 -27 Правил; 

- в случае отсутствия оригиналов банковских документов у правообладателя, банк-агент проверяет наличие на копии банковских документов записи, произведенной Ликвидационной комиссией: «Копия верна». В случае отсутствия оригинала и копии банковских документов у правообладателя, банк-агент проверяет наличие в заявлении правообладателя подтверждения от Ликвидационной комиссии права получения данным правообладателем гарантийного возмещения с подписью Председателя Ликвидационной комиссии, скрепленной печатью Ликвидационной комиссии;

- оригинал документа, удостоверяющего право лица на выплату ему гарантийного возмещения;

- копия документа, удостоверяющего личность правообладателя, содержащего ИИН;

- копия РНН правообладателя (до даты отмены РНН);

- копия расходного кассового ордера (в случае выплаты гарантийного возмещения банком-агентом);

- оригинал справки-подтверждения банка об открытии банковского счета в любом банке-участнике системы гарантирования депозитов либо в Национальном операторе почты (в случае выплаты гарантийного возмещения Фондом).

При формировании досье депозитора банком-агентом, банк-агент направляет его Фонду в порядке и в сроки, указанные в Правилах и в агентском соглашении.
  1   2   3

Похожие рефераты:

Принудительно ликвидируемого банка, утвержденным Решением Совета директоров
Ао «Казахстанский фонд гарантирования депозитов», именуемое в дальнейшем «Фонд», в лице Председателя Маженовой Б. М., действующей...
Предварительная программа 4-го годового собрания и семинара Евразийского...
«Методы урегулирования финансовой несостоятельности проблемных банков и выплаты гарантийного возмещения»
Агентства республики казахстан по регулированию и надзору финансового...
Об утверждении Правил назначения и освобождения ликвидационной комиссии принудительно ликвидируемых банка, страховой (перестраховочной)...
Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 февраля 2013 года №71
Казахстан от 25 февраля 2013 года №71 'Об утверждении Правил назначения и освобождения ликвидационной комиссии принудительно ликвидируемых...
Страхования профессиональной ответствености риэлтеров общие положения
Порядок определения размера убытка и суммы страховой выплаты (страхового возмещения)
Правила составления налоговой отчетности (расчета) по корпоративному...
Настоящие Правила составления налоговой отчетности (расчета) по корпоративному подоходному налогу, удерживаемому у источника выплаты...
Правила возмещения имущественного вреда, причиненного физическим...
Настоящие Правила определяют порядок возмещения имущественного вреда, причиненного физическим и юридическим лицам в результате акта...
Правила работы отдела гарантийного обслуживания ocs
Оборудование принимается в ремонт только после выполнения процедуры его авторизации. Это
Правительства Республики Казахстан от 2 ноября 2005 года №1092 Правила...
Правила, разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан от 28 июня 2005 года «О государственных пособиях семьям, имеющим...
Правила формирования, использования, установления размера гарантийного и страхового фондов
Гарантийный фонд является мерой по снижению рисков неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по биржевым сделкам

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
referatdb.ru
referatdb.ru
Рефераты ДатаБаза