Организация кредитных взаимоотношений на современном этапе развития экономики Республики Казахстан


НазваниеОрганизация кредитных взаимоотношений на современном этапе развития экономики Республики Казахстан
страница1/14
Дата публикации12.03.2013
Размер1.53 Mb.
ТипРеферат
referatdb.ru > Банк > Реферат
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   14
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………………………..3
I. Организация кредитных взаимоотношений на современном этапе развития экономики Республики Казахстан……………………………………………………………………..6-21

    1. Кредитная система, ее становление и развитие в РК……………………6

    2. Актуальные проблемы развития банковской системы РК……………..10

    3. Особенности организации и управления зарубежных центральных банков………………………………………………………………………18


II. Сущность функционирования Национального банка Республики Казахстан в условиях рыночной

экономики………………………………………………………………….22-37

2.1 Основные задачи, функции, структура Нацбанка РК. Органы Нацбанка - задачи и функции………………………………………………………22

2.2 Правовая природа Нацбанка РК. Взаимодействие с органами государственной власти. Подотчетность Нацбанка…………………..29

2.3 Финансовые основы деятельности и компетенция Нацбанка в области денежного обращения. Денежно-кредитная политика Нацбанка……34
III. Структура банковской системы Республики Казахстан и роль Нацбанка в регулировании деятельности

банков….…………………………………………………………………….38-68

3.1 Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании

ликвидности банков 2-го уровня……………………………………….38

3.2 Банковский надзор в системе денежно-кредитной политики

государства и инструменты воздействия………………………………42

3.3 Мониторинг экономической конъюнктуры Национального Банка и

возможности, открываемые в этой связи для коммерческих

банков…………………………………………………………………….50

3.4 Основные направления политики Национального Банка на 2003 -2005 годы……………………………………………………………………….66
Заключение……………………………………………………………………69
Список использованной литературы………………………………74
ВВЕДЕНИЕ
Благоприятная конъюнктура на мировых финансовых и товарных рынках и восстановление конкурентоспособности казахстанского экспорта, последовавшее за переходом к режиму свободно плавающего обменного курса тенге в апреле 1999 года, продолжали оказывать в прошлом году положительное влияние на макроэкономическую ситуацию в стране.

В 2000 году, по предварительной оценке, в Казахстане ожидался рост ВВП в размере 9,6%, что ставит Казахстан в число лидеров среди стран СНГ по показателям экономического развития. По итогам последних 8 лет (1996-2003 гг.) по ряду показателей (средние размеры зарплаты, пенсии, ВВП на душу населения) Казахстан вышел на лучшие позиции среди стран СНГ, а по таким показателям, как девальвация и инфляция, накопленным итогом за 7 лет, Казахстан находится в одном ряду с такими странами Восточной Европы, как Польша и Венгрия.

Вместе с валютной политикой, направленной на сохранение паритета покупательной способности тенге, это обусловило достижение значительного положительного сальдо текущего счета платежного баланса, которое за 2000 год составило более $0,9 млрд.

Улучшение экономической ситуации в стране и благоприятные прогнозы в отношении перспектив ее дальнейшего экономического развития способствовали заметному росту доверия инвесторов к экономической политике Казахстана. Результатом этого стало последовательное снижение доходности по казахстанским еврооблигациям на вторичном рынке.

Такие благоприятные тенденции в экономике позволили Казахстану в мае 2000 года досрочно погасить все свои обязательства перед МВФ на $397,2 млн.

Валовые золотовалютные резервы страны выросли с начала года на $93,1 млн. и составили $2095,8 млн. (покрывают около 3 месяцев импорта товаров и услуг).

За прошедший год значительно увеличилась денежная масса - на 45,9% до Т399,5 млрд. как за счет роста чистых внешних активов банковской системы (на $294,9 млн.), так и за счет внутренних активов банковской системы (более чем в 5,2 раза). При этом в структуре денежной массы значительно увеличилась доля депозитов в банковской системе - с начала года она выросла с 62,2% до 73,4%. В 2000 году на финансовом рынке произошли позитивные изменения:

  • значительно увеличились сроки размещения государственных обязательств (в декабре доля инструментов со сроком обращения 12 и более месяцев составила 80%) и снизилась доходность по ним (за год эффективная доходность по 3-месячным тенговым обязательствам снизилась с 16,57 до 6,75% годовых), все заимствования государства на внутреннем рынке проводятся исключительно через тенговые ценные бумаги;

  • увеличилась ресурсная база банков, в основном за счет роста депозитов - за год депозиты резидентов в банковской системе выросли на 72% и достигли Т293 млрд. (свыше $2 млрд.);

  • улучшилась структура депозитного портфеля банков - в 2,4 раза выросли депозиты на срочных счетах. В результате из удельный вес в общем объеме банковских депозитов поднялся с 39,3% до 55,5%;

  • укрепилось доверие населения к банковской системе в значительной мере благодаря функционированию системы гарантирования (страхования) срочных депозитов физических лиц. Депозиты населения с учетом нерезидентов за 2000 год увеличились на Т36.7 млрд. (на $236,6 млн.) до Т91,7 млрд. ($634,5 млн.), тогда как в 1999 году (практически до начала функционирования системы защиты вкладов населения) их рост составлял Т23.4 млрд., или $20,5 млн. В настоящее время в Казахстане средний размер вкладов на душу населения составляет Т6,2 тыс., или $42,6, что является вто­рым показателем среди стран СНГ после России;

  • из-за более интенсивного роста ресурсной базы банков возросла их кредитная активность - за год объем кредитов банков экономике вырос на 85,6% и на конец года составил 1276,2 млрд. (свыше $1,9 млрд.); средне- и долгосрочные кредиты выросли на 81,2% и составили 133,0 млрд.;

  • ставка вознаграждения по выданным кредитам юридическим лицам в национальной валюте с начала года снизилась с 20,8% до 18,8%, по валютным - с 20,4% до 14,7% (эти показатели являются наиболее низкими среди стран СНГ);

  • значительно улучшилось качество ссудного портфеля банков - доля просроченных кредитов в общем объеме кредитов экономике снизилась с 6,6% до 1,7%.

В Казахстане проводится активная работа по созданию благоприятных условий для развития реального сектора экономики.

С 2000 года Нацбанком начато внедрение системы вексельного рефинансирования, учитывающей ошибки прошлых лет в развитии вексельного рынка. Изменены подходы к предприятиям - эмитентам векселей. Переучету подлежат только векселя устойчивых предприятий. Нацбанком в 2000 году была создана нормативная правовая база системы вексельного рефинансирования и осуществлен первый переучет векселей НАК "Казатомпром".

С целью развития ипотечного кредитования в сфере жилищного строительства создано ЗАО "Казахстанская ипотечная компания", основной функцией которого станет рефинансирование банков второго уровня путем выпуска и размещения ипотечных облигаций на вторичном рынке.

Своевременное и надежное осуществление платежей в Казахстане обеспечивает развитая платежная система, которая максимально приближена к международным стандартам и отвечает всем требованиям, предъявляемым к системе платежей. В декабре 2000 года внедрена межбанковская система переводов денег, представляющая собой систему валовых платежей в режиме реального времени. Нацбанком создано ЗАО "Процессинговый центр", обеспечивающее совместимость различных систем платежных карточек.

В 2000 году начата работа по организации мониторинга предприятий реального сектора экономики в системе Нацбанка, который преследует цель дальнейшего повышения эффективности денежно-кредитной политики, усиления ее ориентированности на потребности реального сектора экономики. За прошедший год произошло дальнейшее укрепление банковской системы, которая развивается достаточно интенсивно и занимает на финансовом рынке страны лидирующее место. На конец года число банков составило 48. При этом выросло число банков - участников системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц (с 16 до 18).

В 2000 году продолжался процесс консолидации и повышения капитализации банков. Совокупный собственный капитал банковского сектора в течение 2000 года вырос на 43% до Т98.7 млрд. Совокупный чистый доход банков (прибыль после уплаты подоходного налога) за прошедший год составил Т7,8 млрд. Принят ряд важных законов: о банковской тайне, о финансовом лизинге, о строительных сбережениях, о гербовом сборе в отношении простых и переводных векселей, по вопросам валютного ре­гулирования, которые, несомненно, будут способствовать дальнейшему оживлению экономики.

Таких результатов в экономике не добиться без эффективной политики по регулированию банковской системы 2-го уровня со стороны государства. За последние годы количество банков сократилось, но это позитивно отражается на банковской системе в целом, так как банки объединяются для укрепления своего положения на финансовом рынке.

В целом ситуация с банками 2-го уровня стабильна и не вызывает опасений, но это лишь подчеркивает актуальность тему данной дипломной работы, целью которой является раскрыть теоретическую сущность, способы и методы регулирования, а также необходимо охарактеризовать банковскую систему Казахстана в целом. Важно также показать роль Национального банка Республики Казахстан в процессе регулирования деятельности банков 2-го уровня.

Цель данной дипломной работы состоит в раскрытии проблематики представленной темы «Национальный Банк Республики Казахстан, его место и роль в банковской системе». В ходе написания дипломной работы преследовались следующие задачи:

  • рассмотреть организацию кредитных взаимоотношений на современном этапе развития экономики государства;

  • изучить международный опыт по данной проблеме;

  • определить сущность Национального Банка Республики Казахстан в условиях рыночной экономики;

  • изучить роль Национального Банка Республики Казахстан в регулировании банковской системы Казахстана.

Данная дипломная работа состоит из 3-х глав. В первой главе дается описание организации кредитных взаимоотношений, а также приведен пример деятельности зарубежных центральных банков. Во второй главе анализируется функционирование Национального банка РК. В третьей главе описываются роль Нацбанка РК и приведены пути улучшения экономической конъюнктуры.
^ I. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНЫХ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.
1.1 Кредитная система, ее становление и развитие в РК.
Кредитная система любого государства в значительной степени зависит от типа экономики в целом. Кредитные системы в централизованных экономиках существенно отличаются от аналогичных систем в рыночных экономиках. Это наглядно подтверждают те бурные структурные изменения в кредитной системе нашего государства, которые происходят в настоящее время. Важность кредитной системы в экономике любой страны, конечно, очевидна. Через кредитную систему государство осуществляет политику отраслевого и регионального развития всей экономики в целом.

Кредитная система характеризуется совокупностью финансово-кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций. Банки занимают в ней ведущее звено, осуществляя основную массу кредитных и финансовых операций.

Процесс становления кредитной системы республики уходит далеко в историю. Каждому этапу экономического развития народного хозяйства соответствуют свой тип организации кредитного дела и своя структура кредитной системы, отвечающая соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании.1

Как известно, использование товарно-денежных отношений вызвало необходимость формирования банков нового типа. Так, наряду с Государственным банком в Москве был создан Промышленный банк. Банк был создан в 1922 г. как акционерное общество с правом выдачи долгосрочных и срочных ссуд, открытия кредита до востребования в форме специального текущего счета под залог, учета векселей, покупки и продажи по поручению и за счет промышленных и торговых предприятий товаров, имеющих промышленное значение, акций, паев, облигаций и других операций. На базе акционерного общества «Электрокредит» в 1924 г. был создан Электробанк.

На территории Казахстана банковская система была представлена в виде филиалов Государственного банка и Промышленного банка, а позже и филиалами других банков. Государственный банк (настоящий его пра­вопреемник Национальный банк) являлся в то время аналогом Центрального банка. Первое отделение Промышленного банка было открыто 15 октября 1925 г. По мере развертывания индустриализации росла потребность народного хозяйства в долгосрочных кредитных вложениях в основные фонды. Необходимость дальнейшего роста капитальных вложений потребовала создать специализированный банк, каким оказался Стройбанк, созданный на базе Промышленного банка. Таким образом, все долгосрочное кредитование было сосредоточено в одном банке - Стройбанке, а краткосрочное кредитование было передано Госбанку. Коренным образом менялись направления, и формы деятельности банков, которые были призваны активно проводить организацию новых, прогрессивных форм и методов хозяйствования

К моменту обретения республикой самостоятельности банковская система Казахстана была представлена шестью банками: Госбанком (ныне Национальный банк), Внешэкономбанком (ныне функции розданы нескольким банкам: Алембанк, Эксимбанк), Промстройбанком (ныне ТуранАлембанк), Агропромбанком, Кредсоцбанком и Сбербанком.

С началом преобразований в экономике происходили изменения и в банковской системе. Таким образом, в начале 90-х годов банковская система была представлена Госбанком и рядом коммерческих акционерных банков. В первые годы формирования банковской системы двух уровневость банковской системы не была ярко выражена, так как Госбанк только формировался как классический центральный банк. Период с 1988 по 1991 г. стал первым этапом формирования существующей банковской системы. За это время была осу­ществлена реорганизация существующих государственных отраслевых банков и созданы первые коммерческие банки.

Далее число банков стало резко расти, появились частные и совместные банки. Благодатной почвой для появления банков стал высокий уровень инфляции, позволявший при негативных процентных ставках с легкостью зарабатывать доходы.

В 1992-1993 гг. состояние банковской системы оценивалось достаточно негативно. Нарушение нормального денежного обращения использовалось отдельными банками в корыстных целях. Дешевые кредитные ресурсы стали привлекательными для многочисленных коммерсантов.

В июле 1993 г. учреждена Ассоциация банков Республики Казахстан. К моменту организации Ассоциации подали заявления 35 банков. Несмотря на то, что Ассоциация банков принимала активное участие во всех важных мероприятиях, она не сложилась в мощную межбанковскую организацию, способную лоббировать интересы банков в государственных органах, хотя со­бытия последних дней (назревание сильнейшего банковского кризиса) показывают сплоченность банков в трудный момент и необходимость объединяющей структуры. Если обратиться к деятельности АБР (Ассоциация банков России), то, очевидно, что, несмотря на сложности в деятельности банков и центробежные силы, АБР смогла превратиться в мощную силу, спо­собную продвигать необходимые решения.

В октябре 1993 г. Казахстан посетила группа экономических консультантов из Южной Кореи. После детального изучения финансовой и банковской системы эксперты встретились с Президентом Республики Казах­стан и предложили свое видение и решение проблем. Они предложили сконцентрировать капитал в одном-двух крупных банках путем объединения существующих крупных банков. Также было предложено реорганизовать мел­кие банки и установить минимальный размер уставного капитала. Решение об увеличении минимального уставного фонда было принято немного позднее, примерно через полгода, а предложение о создании крупных банков путем слияния не было реализовано. Развитие банковской системы пошло другим путем, и нельзя сказать, что даже сейчас мы имеем достаточно крупные банки, способные осуществлять финансирование целой отрасли или крупного проекта. Кроме очевидной маломощности банков, мы имеем также очень низкую по международным стандартам капитализацию для подавляющего большинства наших банков. Предположим, что были бы созданы крупные объединенные банки, тогда вполне возможно, что мы были бы более защищены от ощутимых потерь активов от гиперинфляции и многочисленных злоупотреблений.

До 1994 г. Национальный банк слабо использовал классические пруденциальные нормативы для контроля банков второго уровня. Наиболее выражены были приемы контроля фискального характера. В это время была слабо развита нормативная база деятельности банков, что способствовало многочисленным нарушениям, а также давало возможность осуществлять неправомерные операции.

Сильным ослабляющим фактором денежной системы Казахстана явилось прекращение обращения банкнот Госбанка СССР и банка России выпуска 1961-1992 гг. на территории ряда стран СНГ. После этого резко увеличился объем незаконного ввоза таких банкнот на территорию Казахстана, что привело к ослаблению финансовой системы страны в целом, повышению уровня ин­фляции и понижению уровня жизни населения.

Период с 1992 до конца 1993 г. является вторым этапом формирования банковской системы. Основные его черты: постепенный переход Национального банка к выполнению ряда функций Центрального банка, экстенсивное формирование и развитие коммерческих банков.

Сильным толчком к появлению банков способствовало введение собственной национальной валюты: именно с того периода началось мощное экстенсивно-интенсивное (количественное и качественное) развитие банковской системы. Введение национальной валюты потребовало от Национального банка активных мер по поддержанию стабильности и устойчивости национальной валюты. Вследствие отсутствия опыта и совместного взаимодействия Нацбанка с правительством идея стабильной национальной валюты приказала долго жить, вплоть до середины 1994 г. В то время вынужденно сохранялась практика финансирования бюджетного дефицита за счет прямого заимствования. В этом как раз и состояло противоречие задач, стоящих перед Национальным банком и правительством.

Именно в начале 1994 г. встал вопрос о позитивности процентных ставок. Не секрет, что до середины 1994 г. процентная ставка была негативной, что имело достаточно ощутимые отрицательные последствия. Назовем основные из них:
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   14

Похожие рефераты:

Организация кредитных взаимоотношений банка с ссудозаёмщиками на...
...
Организация кредитных взаимоотношений банка с ссудозаёмщиками на...
...
План введение Глава Организация кредитных взаимоотношений банка с...
...
План введение Глава Организация кредитных взаимоотношений банка с...
...
Содержание учебного материала по дисциплине «Экономика отрасли» Тема...
Мсок. Структура национальной экономики: понятие и факторы, ее определяющие. Характеристика обрабатывающей промышленности как отдельного...
6М051800 «Управление проектами»
Программа модернизации экономики Казахстана: цели, задачи, особенности реализации на современном этапе развития
Энергосбережения и энергоэффективности в экономике рк
На современном этапе развития Казахстан, становится в ряд крупных экспортеров энергетических ресурсов на мировом энергетическом рынке...
С обретением Республикой Казахстан независимости и выбором демократического...
Республики Казахстан в качестве равноправного субъекта мировой экономики, а также их должного правового регулирования. Не случайно...
Экзаменационные вопросы согласовано Директор уд «Фармация»
Перечень экзаменационных вопросов по дисциплине «Организация лекарственного обеспечения на современном этапе развития здравоохранения...
Программа programm
Приоритетные задачи развития государства на современном этапе: социальное государство, стимулирование экономики, обеспечение безопасности,...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
referatdb.ru
referatdb.ru
Рефераты ДатаБаза