Выдача разрешения на создание и лицензирование страховой (перестраховочной) организации


Скачать 201.65 Kb.
НазваниеВыдача разрешения на создание и лицензирование страховой (перестраховочной) организации
Дата публикации16.02.2014
Размер201.65 Kb.
ТипДокументы
referatdb.ru > Финансы > Документы

Выдача разрешения на создание и лицензирование страховой (перестраховочной) организации




Лицензиар

Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее-Комитет)
Адрес: Республика Казахстан
050000, г. Алматы ул. Айтеке би, 67
тел: 7 (3272) 788–104
Web-сайт: www.afn.kz

Перечень документов для получения разрешения на создание и лицензирование страховой (перестраховочной) организации

^ I. Для получения разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации в уполномоченный орган предоставляются документы, предусмотренные статьей 27 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности" (далее – Закон о страховании) и Правилами выдачи разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации, а также выдачи лицензии на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности и деятельности страхового брокера» от 30 апреля 2007 года № 122 (далее – Правила), а именно:

  • заявление на получение разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации, в соответствии с приложением 2 к Правилам;

  • четыре экземпляра учредительных документов (устав, учредительный договор), засвидетельствованных нотариально и оформленных в установленном законодательством порядке;

Согласно пункту 10 Правил, титульный лист всех экземпляров устава страховой (перестраховочной) организации должен содержать в правом верхнем углу следующую формулировку: «Согласовано с Комитетом по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан. Председатель (Заместитель Председателя) _____________________».

Данные документы скрепляются печатью уполномоченного органа. Один экземпляр согласованного устава страховой (перестраховочной) организации подшивается в юридическое дело страховой (перестраховочной) организации. Остальные экземпляры возвращаются заявителю для прохождения государственной регистрации в органах юстиции.

  • документы, свидетельствующие о принятии решения о создании страховой (перестраховочной) организации;

  • сведения об учредителях - юридических лицах (при наличии таких учредителей), включающие копии свидетельств об их государственной регистрации в качестве юридического лица, засвидетельствованные нотариально; копии учредительных документов, засвидетельствованные нотариально; финансовая отчетность за два последних завершенных финансовых года, заверенная аудиторской организацией, бухгалтерский баланс и отчет о доходах и расходах на конец последнего квартала перед представлением документов, в соответствии с Приложением 4 к Правилам;

  • сведения об учредителях - физических лицах (при наличии таких учредителей), включая описание источников и сумм денег, используемых для создания страховой (перестраховочной) организации, а также справку об отсутствии не погашенной или не снятой в установленном порядке судимости за преступления, совершенные в сфере экономической деятельности, за коррупционные и иные преступления против интересов государственной службы и государственного управления в соответствии с Приложением 3 к Правилам;

  • бизнес-план, утвержденный лицом, уполномоченным учредителями на подписание документов, заверенный актуарием и разработанный на ближайшие три года для страховых (перестраховочных) организаций, создаваемых в отрасли «общее страхование», и на пять лет для страховых (перестраховочных) организаций, создаваемых в отрасли «страхование жизни». В бизнес-плане должны быть отражены следующие вопросы: цели создания страховой (перестраховочной) организации, краткое описание основных направлений деятельности и сегмент рынка, на который ориентирована создаваемая страховая (перестраховочная) организация, информация о создаваемой страховой (перестраховочной) организации и о доле на рынке, виды продуктов и услуг, способы их реализации, маркетинговые исследования, страховой андеррайтинг, ценовая стратегия, в том числе порядок расчета страховых тарифов и их экономическое обоснование, стратегия продвижения продуктов, распределение страховых продуктов, финансовый план, в том числе прогноз коэффициентов убыточности, инвестиционная политика и политика перестрахования, которую создаваемая страховая (перестраховочная) организация намерена проводить, организационная структура, совет директоров создаваемой страховой (перестраховочной) организации, предполагаемый уровень образования специалистов, организация управления рисками, соответствующая требованиям уполномоченного органа;

Бизнес-план создаваемой страховой (перестраховочной) организации заверяется актуарием и представляется в прошитом и пронумерованном виде в одном экземпляре, в соответствии с Приложением 5 к Правилам;

  • нотариально засвидетельствованный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.

II. ^ Для получения лицензии на страховую деятельность, представляются документы, предусмотренные статьей 37 Закона о страховании и Правилами, а именно:

1) заявление о выдаче лицензии в пределах классов страхования, предусмотренных в бизнес-плане, представленном при получении разрешения на создание страховой организации, (в соответствии с приложением 9 к Правилам);

2) документ, подтверждающий уплату в бюджет лицензионного сбора;

3) копию свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица;

4) копию статистической карточки и свидетельства о налогоплательщике;

5) нотариально засвидетельствованную копию устава со всеми изменениями и дополнениями в него (при наличии таковых);

5-1) документы лиц, предлагаемых на должности руководящих работников страховой (перестраховочной) организации в соответствии с требованиями статьи 34 настоящего Закона

6) копии документов, подтверждающих оплату уставного капитала, минимальный размер которого установлен нормативным правовым актом уполномоченного органа;

  • Документами, подтверждающими полную оплату установленного уполномоченным органом минимального размера уставного капитала страховой организации, являются платежные документы (платежные поручения, приходные кассовые ордера), выписка с текущего банковского счета, подтверждающие его оплату учредителями, акционерами, а также свидетельство о государственной регистрации выпуска ценных бумаг (пункт 17 Правил)

7) внутренние правила осуществления страховой деятельности,

Внутренние правила осуществления страховой деятельности должны определять:

  • структуру, задачи, функции и полномочия подразделений страховой (перестраховочной) организации, за исключением подразделений, осуществляющих хозяйственную деятельность;

  • структуру, количество членов, задачи, функции и полномочия службы внутреннего аудита и других постоянно действующих органов;

  • систему управления рисками, раскрывающую политику страховой организации по управлению техническими (страховыми), инвестиционными, кредитным, операционным, рыночным и другими рисками;

  • права и обязанности руководителей структурных подразделений, за исключением подразделений, осуществляющих хозяйственную деятельность;

  • полномочия должностных лиц и работников страховой (перестраховочной) организации при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет;

8) отчет о проведенных организационных мероприятиях согласно бизнес-плану, представленному при получении разрешения на открытие страховой (перестраховочной) организации;

9) сведения о наличии в штате заявителя актуария;

10) положение о службе внутреннего аудита;

Положение о службе внутреннего аудита страховой организации должно содержать следующие сведения:

  • информацию о структуре службы внутреннего аудита;

  • задачи и функции службы внутреннего аудита;

  • права и обязанности службы внутреннего аудита;

  • информацию о порядке взаимодействия службы внутреннего аудита с другими структурными подразделениями;

  • периодичность аудиторских проверок всей или части деятельности страховой организации, с учетом характера и масштабов осуществляемой ею деятельности.

11) нотариально засвидетельствованную копию договора участия в организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) при принудительной ликвидации страховой организации по договорам обязательного страхования, если обязательное участие страховой организации в такой организации установлено законодательными актами Республики Казахстан.

12) документы, подтверждающие выполнение требований законов Республики Казахстан по обязательным видам страхования.

Требования, изложенные в настоящем пункте, не распространяются на действующие страховые (перестраховочные) организации.

^ III. Для получения лицензии на право осуществления страховой деятельности по дополнительным классам страхования, страховая (перестраховочная) организация представляет в уполномоченный орган документы предусмотренные пунктом 2 статьи 37 Закона о страховании и Правилами:

  • заявление (в соответствии с приложением 9 к Правилам);

  • бизнес - план по классу (классам) страхования, подписанный актуарием;

Бизнес - план по классу страхования должен содержать следующую информацию:

1) основные характеристики:

покрываемых рисков по классу страхования;

доли класса страхования в структуре страхового портфеля;

сегмента рынка предоставления услуг по классу страхования (объема рынка, потенциальных страхователей, географической местности);

способов реализации страховых продуктов в рамках класса страхования;

2) требования к порядку расчета страховых тарифов и их экономическому обоснованию;

3)прогноз на ближайшие два года о доходах, расходах, расчетах страховых резервов по данному классу страхования, прогноз убыточности, оценка рисков в наихудшей и наилучшей ситуации, прогноз соблюдения пруденциальных нормативов;

4) политику перестрахования (формы и методы перестрахования, критерии оценки перестраховочных организаций);

5) инвестиционную политику.

Бизнес-план по классу страхования, подписанный актуарием, должен содержать информацию, предусмотренную пунктом 3 статьи 37 Закона о страховании, и представляется в уполномоченный орган в прошитом и пронумерованном виде в одном экземпляре. Титульный лист бизнес-плана по классу страхования должен содержать в правом верхнем углу следующую формулировку: "Утверждено Советом директоров (наименование страховой (перестраховочной) организации). Протокол N от "_" _____ 20__года". Оборотная сторона последнего листа бизнес-плана по классу страхования заверяется печатью страховой организации.

В информации по инвестиционной политике следует раскрыть следующие сведения:

- цели инвестирования;

- формирование инвестиционного портфеля и его доходности, включая диверсификацию по типам инвестиций и оценку качества активов;

- инвестиционные ограничения в зависимости от типа активов, а также от привлечения средств извне;

- лица организации, ответственные за инвестиционную политику.

При представлении заявления на получение лицензии на право осуществления страховой деятельности по нескольким классам страхования представляется один бизнес-план в разрезе классов страхования.

  • нотариально засвидетельствованную копию договора участия в организации, осуществляющей гарантирование страховых выплат по обязательным видам страхования, если обязательное участие страховой организации в такой организации установлено законодательными актами Республики Казахстан;

  • копию платежного документа, подтверждающего оплату лицензионного сбора.

IV. Для получения лицензии на право осуществления деятельности по перестрахованию представляются следующие документы:

1) заявление (в соответствии с приложением 9 к Правилам);

2) бизнес-план по осуществлению перестраховочной деятельности на ближайшие два года, подписанный актуарием, имеющим лицензию на проведение актуарной деятельности на страховом рынке;

Бизнес-план по осуществлению перестраховочной деятельности на ближайшие два года, подписанный актуарием, имеющим лицензию на проведение актуарной деятельности на страховом рынке, должен содержать следующую информацию:

- при передаче рисков на перестрахование:

основные формы (факультативная, облигаторная, факультативно-облигаторная) и методы/виды участия (пропорциональное, непропорциональное) перестрахования по классам страхования, их соотношение между ними;

критерии оценки перестраховочных организаций (рейтинг, размер капитала и уровень активов, наличие лицензии соответствующего надзорного органа на осуществление деятельности;

стабильность перестраховочной организации: время и опыт работы компании на рынке, место нахождение, наличие страновых рисков; деловой потенциал перестраховочной организации: проведение анализа по видам деятельности, проведение анализа по крупным выплатам, взаимоотношения с клиентами, наличие негативных или положительных публикаций в печати);

каким образом будет осуществляться система контроля за деятельностью перестраховочной организации, обеспечения соблюдения условий перестрахования;

наименование перестраховочных организаций, с которыми предполагается сотрудничество. Предполагаемая доля иностранных перестраховщиков;

- при приеме рисков на перестрахование:

основные критерии оценки перестрахователей: наличие лицензии соответствующего надзорного органа на осуществление деятельности, профессионализм специалистов, принимающих риски на страхование у перестрахователя, проведение анализа по крупным выплатам, наличие негативных или положительных публикаций в печати, наличие мер экономического воздействия к организации-перестрахователю, негативный опыт работы с этой организацией в прошлом;

описание портфеля организации по перестрахованию (по видам страхования, удельному весу каждого вида, лимитам страховых сумм, условиям передачи в перестрахование.

3) внутренние правила страховой организации, раскрывающие процедуру принятия страховых рисков на перестрахование;

Внутренние правила страховой организации по принятию страховых рисков на перестрахование, утвержденные советом директоров, определяют:

- структуру, задачи, функции и полномочия подразделения, осуществляющего принятие рисков на перестрахование;

- права, обязанности, полномочия руководителя и работников данного структурного подразделения при принятии страховых рисков на перестрахование в соответствии с тарифной политикой страховой организации;

- требования к порядку оценки при принятии страховых рисков на перестрахование;

- описание бизнес-процессов (порядок прохождения документов и расписанные процедуры по принятию решений по перестрахованию);

- иные вопросы (по усмотрению страховой (перестраховочной) организации).

4) копию платежного документа, подтверждающего оплату лицензионного сбора.


^ Квалификационные требования

I. При создании страховой перестраховочной организации.

  • Для крупных участников: необходимо выполнение статьи 26 Закона о страховании.

  • Для учредителей нерезидентов Республики Казахстан:

Учредитель страховой (перестраховочной) организации, являющийся нерезидентом Республики Казахстан, обязан предоставить документ соответствующего органа страхового надзора своего государства, подтверждающий, что ему разрешено приобретение акций страховой (перестраховочной) организации - резидента Республики Казахстан, либо заявление о том, что по законодательству соответствующего государства такое разрешение не требуется.

Документы учредителя - нерезидента Республики Казахстан, выданные иностранным государственным органом, подлежат легализации в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

  • Для дочерних организаций финансовых организаций:

Финансовая организация, для которой законодательством предусмотрена необходимость получения разрешения на создание дочерней организации и намеревающаяся создать дочернюю страховую (перестраховочную) организацию представляет документы на получение разрешения на создание дочерней организации, предусмотренные пунктом 4 статьи 32 Закона о страховании, порядок выдачи разрешения на создание или приобретение дочерней организации, значительное участие в уставном капитале других юридических лиц определяется Правилами выдачи страховой (перестраховочной) организации разрешения на создание или приобретение дочерней организации, значительное участие в уставном капитале юридических лиц, а также отзыва разрешения на создание или приобретение дочерней организации, значительное участие в уставном капитале юридических лиц, утвержденными постановлением Правления Агентства от 25 февраля 2006 года № 50.

II Отказ в выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации может быть произведен по следующим основаниям:

1) представление неполного пакета документов либо несоответствие предоставленных документов требованиям, указанным в пунктах 1 - 3 статьи 27 Закона о страховании;

2) недостаточность собственных средств учредителя для оплаты акций;

3) предоставление уполномоченному органу недостоверной информации, касающейся создаваемой организации и ее учредителей;

4) убыточная деятельность учредителя за два последних завершенных финансовых года;

5) отказ в выдаче разрешения уполномоченным органом на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации по основаниям, указанным в статье 26-1 настоящего Закона;

6) наличие у учредителей — физических лиц, первого руководителя исполнительного органа либо органа управления учредителя — юридического лица неснятой или непогашенной судимости.

III. Отказ в выдаче (переоформлении) лицензии на право осуществления страховой деятельности, деятельности по перестрахованию, деятельности страхового брокера производится по следующим основаниям:

1) несоблюдение требований, установленных статьей 37 Закона о страховании;

2) если заявитель в течение шести месяцев со дня государственной регистрации не обратился в уполномоченный орган за получением лицензии в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

3) несоответствие представленных документов требованиям законодательства Республики Казахстан;

4) представление неполного пакета документов;

5) несогласование руководящего работника из числа избранных органами общества (для вновь создаваемой страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера).

IV. Для получения лицензии на право осуществления страховой деятельности по дополнительным классам страхования страховой (перестраховочной) организации необходимо следующее:

1) соблюдение требований, установленных статьей 37 Закона о страховании;

2) прогноз соблюдения пруденциальных нормативов с учетом получаемого дополнительного класса страхования;

3) соблюдение пруденциальных нормативов в течение последних трех месяцев до даты подачи заявления и в период его рассмотрения;

4) отсутствие действующей санкции в виде приостановления действия лицензии на право осуществления страховой деятельности на дату подачи заявления.

- Деятельность в отрасли «страхование жизни» не может совмещаться с деятельностью в отрасли «общее страхование», а также соответствующих классов в обязательной форме страхования, за исключением страхования рисков в пределах классов страхования, указанных в подпунктах 1) и 2) пункта 3 статьи 6 Закона о страховании.

V. Для получения лицензии на право осуществления деятельности по перестрахованию необходимо соблюдение требований, установленных статьей 37 Закона о страховании.

Перестраховочная организация, осуществляющая перестрахование как исключительный вид деятельности на основании лицензии по перестрахованию, вправе осуществлять перестрахование по всем классам страхования в отраслях «страхование жизни» и «общее страхование».


^ Уставный капитал

В соответствии с постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 22 августа 2008 года № 131 «Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов страховой (перестраховочной) организации, норматива достаточности маржи платежеспособности страховой группы, формах и сроках представления отчетов о выполнении пруденциальных нормативов»:

1. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемой страховой (перестраховочной) организации составляет:

при получении лицензии по отрасли «общее страхование» - 1 100 000 000 (один миллиард сто миллионов) тенге;

при получении лицензии по отрасли «страхование жизни» - 1 200 000 000 (один миллиард двести миллионов) тенге;

при получении лицензии по отрасли «общее страхование» и лицензии по перестрахованию - 1 200 000 000 (один миллиард двести миллионов) тенге;

при получении лицензии по отрасли «страхование жизни» и лицензии по перестрахованию - 1 300 000 000 (один миллиард триста миллионов) тенге;

при получении лицензии по перестрахованию с осуществлением перестрахования как исключительного вида деятельности - 1 000 000 000 (один миллиард) тенге.)

2. Для вновь создаваемой страховой организации, получающей лицензию в отрасли «общее страхование» по классу «ипотечное страхование», минимальный размер уставного капитала составляет 1 600 000 000 (один миллиард шестьсот миллионов) тенге.

^ Сроки выдачи разрешения

В течение трех месяцев со дня предоставления заявителем последнего документа, запрошенного уполномоченным органом в соответствии с Законом о страховании, но не более шести месяцев со дня приема заявления.

^ Сроки выдачи лицензии

30 рабочих дней со дня представления полного пакета документов, соответствующего требованиям законодательства Республики Казахстан.

Лицензионный сбор

Деятельность в отрасли «страхование жизни» - 50 МРП
^

Деятельность в отрасли «общее страхование» - 50 МРП


Деятельность по перестрахованию – 20 МРП

(ст.471 Налогового кодекса)

Смотреть подробнее

Закон РК «О Лицензировании» от 11 января 2007 года №214

^ Закон Республики Казахстан "О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 года №126-II

Закон Республики Казахстан «Об акционерных обществах» от 13 мая 2003 года № 415-II

Кодекс Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс)

Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» от 1 июля 2003 года № 446-II

Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами» от 1 июля 2003 года № 444-II

Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании в растениеводстве» от 10 марта 2004 года № 533- II

Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» от 7 февраля 2005 года № 30-III

Постановление Правления Агентства от 30 апреля 2007 года № 122 «Об утверждении Правил выдачи разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации, а также выдачи лицензии на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности и деятельности страхового брокера».

Постановление Правления Агентства от 25 февраля 2006 года № 50 «Об утверждении Правил выдачи страховой (перестраховочной) организации разрешения на создание или приобретение дочерней организации, значительное участие в уставном капитале юридических лиц, а также отзыва разрешения на создание или приобретение дочерней организации, значительное участие в уставном капитале юридических лиц».

Постановление Правления Агентства от 22 августа 2008 года № 131 «Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов страховой (перестраховочной) организации, норматива достаточности маржи платежеспособности страховой группы, формах и сроках представления отчетов о выполнении пруденциальных нормативов».

Правила выдачи согласия на назначение (избрание) руководящих работников финансовых организаций утвержденные Постановлением Правления Агентства от 12 июня 2004 года № 157.








Похожие рефераты:

Выдача разрешения на создание и лицензирование страховой (перестраховочной) организации
Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее-Агентство)
Национальный банк республики казахстан постановление правления
Об утверждении Правил ведения реестра договоров залога собственного имущества, гарантии (поручительства) и иных обязательств страховой...
Инструкция о требованиях к автоматизации страховой (перестраховочной)...
Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Казахстан 18 мая 2006 года №4232
Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору
Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов страховой (перестраховочной) организации,...
Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору
Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов страховой (перестраховочной) организации,...
Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору
Об утверждении Инструкции о требованиях к автоматизации страховой (перестраховочной) организации
Инструкция о требованиях к автоматизации страховой (перестраховочной)...
Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Казахстан 18 мая 2006 года №4232
Агентства республики казахстан по регулированию и надзору финансового...
Об утверждении Правил назначения и освобождения ликвидационной комиссии принудительно ликвидируемых банка, страховой (перестраховочной)...
Бюллетень нормативных правовых актов центральных исполнительных и...
Об утверждении Правил принудительного выкупа и реализации акций страховой (перестраховочной) организации
Правления агентства республики казахстан по регулированию и надзору...
Об утверждении Правил назначения и деятельности временной администрации (временного администратора) банка, страховой (перестраховочной)...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
referatdb.ru
referatdb.ru
Рефераты ДатаБаза